如何讓人願意多存錢？還有透過存錢改善生活？

這是耶魯的行為經濟學家 Dean Karlan 教授長期研究的領域，

目的是為了改善貧窮族群的經濟能力。

前幾天在網路上看到他的一份報告，實驗內容提到

光是設定理財上的承諾，就可以幫助窮人提升近一倍的存錢金，

而且後續還能改善他們的生活。

雖說他的實驗對象是生活上較貧窮的國家居民，成長的幅度本來就明顯，

然而從結果觀察出的存錢習性值得好好借鏡，同

時也可證明為何愈努力存錢的人，也愈努力學習投資與理財。

 

如何讓人存下更多的錢？答案是「設定自己財務願景」

在財務管理上一直有個難題：窮人比較不願意去考慮未來，

所以對於存錢比較消極被動，結果造成更貧窮。

而 Dean Karlan 教授為了解決這問題，他與團隊在菲律賓做了一項實驗：

要求實驗對象設定一個「種子帳戶」（Seed Account），

在還沒有實現某種目標之前不能動用種子帳戶裡任何一毛錢。

言下之意，Dean Karlan 在幫他們設定財務願景。

 

Dean Karlan 會問他們：「你有什麼目標？」

如果這目標是跟時間期限有關，比如說希望在90天後能夠用這筆錢完成某件事，

那麼團隊就會為他們設下取款條件：在期限到之前不能動用裡面的錢。

或者目標是跟金額有關，條件就是在存到目標金額前不能領錢出來。

 

結果令人驚奇，

光是設定存錢目標這個動作，頭一年就讓這些人的存款金額高出以往的80%。

更驚奇的在後頭，許多完成存錢目標的婦女，之後用這筆存款購買耐用物品的機率上升很多，

這個結果令 Dean Karlan 團隊非常驚訝，

沒想到光是設定財務目標與承諾，就足以改善人的生活用錢習慣。

閱讀到這結論也已難按我的興奮，立馬就上臉書分享讀完報告的心情。

 

 

 

致富與窮困只有一線之隔

我的解讀是：人們會珍惜辛苦存下來的錢，也更會傾向把這筆錢運用在有價值的地方。

這道理是再簡單不過，辛苦存下的錢跟路上撿到的錢感受完全不同，

可是知道跟做到是兩個平行世界，也是多數人最終致富與困窮的差別。

「不經一番寒徹骨，焉得梅花撲鼻香」經過有規劃與有目標的存錢，

雖然過程中要承受克制花錢的痛苦，但完成目標心中會更珍惜這筆存款，

之後拿去投資或購買物品時，也會更用心的規劃。

長期下來，財富就會持續增長，這種心態上些微的差別，足以造成財富上巨大的差距。

 

這個原則對照報告中另一個實驗就更站得住腳。

Dean Karlan 團隊來到肯亞針對當地農夫做了類似實驗，結果發現在設立種子帳戶後，

農夫更願意將累積的存款投資在購買肥料上，確保下一次的收成更加豐饒。

可見農夫因為珍惜存款，不是選擇到酒吧買醉一場，而會想購買肥料讓田地更肥沃；

就好比我們經過目標設定後所存下來的錢，會更有自制力去投資在能帶來財富的資產上。

 

 

 

財務目標可以讓未來更富有

如果你正在為了存錢而犧牲消費，或是為了未來幸福生活而努力學理財，

相信 Dean Karlan 的實驗結果能夠給你極大的加油掌聲。

一位知名經濟學家用貼近人性的實驗證實，

設定財務上的目標或承諾可以改善人的生活，而這就是你我存錢者正在做的事。

適當克制現在的花錢慾望是為了更好的將來，

遠離取巧捷徑的投資是為了讓財富更穩健增長，

富朋友還是那句老話：「現在為財務上所做的任何努力，未來的你一定會感謝自己。」

所以，別被短期的困難擊倒，一起持續努力理財吧！

 

本文由 Rich富朋友理財筆記 授權轉載，原文網址。

 

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CMoney小編後記

拿破崙曾說：

「生命的意義，不僅在於不斷實現人生的目標，還在於不斷提升人生目標。」

理財方面也是，給定目標，盡可能去完成，便會得到意外的結果。

而這也是富人與窮人之間最大的差別！

這裡我推薦讀者 可以延伸閱讀：為什麼要投資理財