(圖/shutterstock)

 

 

最近看到新聞提到，

台灣老年化的速度是全世界第一，

再看看周邊的朋友，有許多人未婚，

有的生一個，生二個的，

但只要想起這些開銷，

就要為友人鼓掌勇氣可嘉。

 

至於如果沒有生兒育女的打算，

但也想要防老的話！

除了投資理財外，還必須要有規劃保險的觀念喔～

 

我認為這也是一個很重要的選擇，

為自已規劃有尊嚴的人生。

 

那艾蜜莉今天就來和各位大大聊聊如何做好保險規劃？

 

很多人把保險當人情，當行銷話術，

但客觀來說，有錢人是不需要買的，

因為財力雄厚的他們買保險的用途是偏理財跟合法避稅。

 

一般社會大眾甚至弱勢族群才需要真正的保險，

也才能發揮保險互助的精神。

 

 

社會型態改變 影響家庭型態

 

1.以前看古裝劇在農業社會多個小孩就是多一雙碗筷，但現在呢？

2.平均所得越高家庭人口數越少

3.醫療資源越豐富，醫藥費越貴

4.平均壽命延長，造成退休金的壓力

 

以上這些只會影響到ㄧ般家庭，

因爲這些沉重負擔對他們家庭生活衝擊太大，所以才需要保險，

 

正確醫療保險觀念，

高資產族群是節稅用途和一般家庭買保險是不同的。

 

保險的意義是讓你的家庭當遇到衝擊的時候影響不要太大

 

簡單把你承擔不了風險，透過繳保費，

由保險公司幫你承擔投資風險、意外、醫療、身故風險 ，

是防禦型理財工具，因爲存錢速度永遠比不上花的速度。

 

保險作理財用途對ㄧ般家庭反而幫助是最小的，

因爲買房、基金、股票對累積財富用途遠大於買保險，

目地是用來創造財富，保險是為了讓生活不受影嚮，

一開始設計時就定位不同的。

 

 

家庭保護傘－壽險

 

一個人與家庭最無法承擔就是一個人的離去，

除了親人間的不捨，

對家人而言更即將面臨的是少了一收入，

小孩、長輩日後依靠誰？

 

壽險一個簡單的評估法，年收入的10倍，

這筆安頓金做小生意，培養第二專長，

小孩完成基礎教育都夠了,

一個小資族男姓 30歲 年收入40萬，

合理的壽險保障400萬。

 

400萬的壽險保費只要6400元；16元保費／萬

 

一年期的定期壽險其實每個人都買得起，可以給家人一個依靠

 

 

出門在外守護天使－意外險

 

意外總是來的突然與年齡、身體健康狀況都比較無關，

保費也是便宜的，大家現在外出都搭乘大眾運輸、自行開車或

小資族每天在外面工作打拚，意外險是一定要買的！

 

除了壽險公司可以買外，投保機車強制險的產險公司也有賣意外險，

兩者最大的差異性，壽險公司的產品都有保證續保的特性。

 

推薦 意外險的部份和產險公司買保費差不了多少，

但多了不少的保障項目 C／P 值真的很高～

 

產險公司個人傷害保險：

意外身故200萬、重大燒燙傷200萬、意外看護金200萬、意外日額1000元；

加護病房2000元、出院療養金5000元/日，實支實付醫療限額3萬；

以上保障 保費只要2300元。

 

 

 

 

健康最佳守護－癌症險

 

國人健康頭號敵人—癌症，

一直是這 20年來的國人死因的榜首。

 

癌症的治療方式主要有三種：

 

1.放射性治療

2.化療

3.標靶藥物冶療

 

一發現立即冶療，對延長病患的壽命及健康是極為重要，

但是好的藥品與先進冶療方式，健保的給付極為有限，

如果有癌症險在確診當下給付一大筆錢，

作冶療可以大幅度減少經濟上的負擔。

 

可採用非終身型的定期癌症險，

罹患保險金50萬一年只要3490元。

 

建議規劃 以30歲男性為例：

一年期定期壽險 400萬 ，保費 6400；

產險意外險 200萬+意外醫療 1000 ，保費 2300；

癌症險罹患保險金 50萬，保費 3490。

 

小資上班族 12190 就可有高達400萬的保障

 

 

已經買錯保險的應如何處理

 

1.先投保新的醫療險，保單下來再處理舊的醫療險，

看否有解約金，因爲怕體檢不過造成兩頭空，詳情要打客服專線問。

 

2.買很多終身醫療的人，可考慮辦減少投保金額，轉成癌症險。

 

買很多儲蓄險的人，先問這保單有 4%報酬率嗎？

這錢拿去買 ETF，放著 10年不管，報酬都比買保險好很多。

 

至於民國 95年前購買的儲蓄險大約都還有 4～5%以上的報酬率，除非急需可以保留～

 

 

結論

 

至少要保：壽險、意外險、癌症險，

保險訴求的是：低保費、高保障

只要牢記這個 保險最重要的核心價值，

每個人都可以用很低的 價格買進很高 價值的保險喔～

 

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