(圖/shutterstock)

 

「退休」是每個人都遇得到的事

台灣人平均希望61歲可以退休

卻有半數的人沒信心可以如時準備好退休金

只要做好下列3件事

準備退休金就再也不困難囉！

 

準備退休金只要做好 3 件事

1. 存退休金，越早開始越輕鬆！-

「複利」的力量

    

   

 

從上圖我們可以看到，如果目標退休金是1500萬

從30歲開始存，經過30年的複利累積

每個月只需要存下10,000多即可達成(平均年報酬率8%)

然而，如果是從50歲開始，便只剩下10年可以享受複利的效果

一個月必須存下80,000才可以達成，負擔增加很多

因此，想要低負擔存退休金

盡早開始吧！

 

2. 要拿多少錢投資、多少買保險呢?

運用「4321理財法則」妥善分配收入

 

40%支付房貸

不要買超出自身能力可以負擔的房子，以免壓縮生活支出

30%當生活費

當必要支出不夠用時先壓縮旅遊、購物等花費

20%投資理財

決定貧富差距的關鍵，必須專款專用

10% 買保險

風險控管永遠是必備的措施

 

沒錢存退休金？別再騙自己了！

如果年輕的時候一直覺得每月收入可能都不夠開銷了

隨著年紀增長，家庭責任變大

只會更挪不出錢存退休金

應該趁年輕時，利用「4321理財法則」分配好收入

一點一滴地累積退休金

 

3. 存不了錢怎麼辦？

使用「52周階梯式存錢法」，

一年多存13,780元

人人都知道要儲蓄，但實際做到的卻很少

因為存錢代表要克制眼前的慾望

而這件事本身是不容易的

透過這個趣味的存錢方法

不但方式容易，一年更可以多存13,780元

 

方法很簡單：

第一周 存10元

第二周 存20元

第三周 存30元

...............

每周多存10元

一年52周就能存到13,780元！

 

那我到底一個月要存多少才夠呢？

讓我們來看看底下這個例子

 

 

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想要退休後一個月有30,000元生活費

現在一個月要存多少錢？

舉例來說(先不考慮通膨的影響)，假如你今年40歲，預計

1. 20年後(60歲)退休

2. 退休後還要生活20年

3. 退休後一個月生活費30,000加醫療、保險費共33,000元

    總資金需求為33,000*12*20=7,920,000元

4. 每個月勞保老年年金收入7,000元

5. 目前已準備的金額為2,000,000元

6. 還需要準備的資金為：

    7,920,000-2,000,000-7000*12*20=4,240,000元

    預計20年後退休，故可準備期間為20年

    每月存固定金額的話要存：3,520,000/20/12=17,667元

 

現在開始，每個月要存17,700元！

 

不過這是沒有涵蓋到旅遊基金的喔

如果退休後想要周遊列國的朋友們

要準備的退休金可是要多上不少呢！

不過別擔心

藉由投資，可以減少你的負擔

5%的年化報酬率，每個月只要存10700元

足足少了7,000元！

假如年化報酬率為5%，每月投資的金額10,700

經過 20年，就可以存到 4,245,669元

 

以下，就跟大家分享雜誌中所提到的「懶人投資工具」

 

 

透過 3 種「懶人投資工具」，

不用天天看盤，也能享受投資收益

1. 債券型基金- 低風險，固定領息、穩定收益

短期的價格波動介於2%-7%，報酬率比定存來得高一些

主要收益來自於：

1. 發行債券的公司支付的「利息收益」(定期領息)

2. 債券價格變動帶來的「資本利得」(買賣價差)

其中債券價格和利率呈反向變動

當利率下跌時，債券價格會上升

(因為當市場利率下降時，債券所提供的報酬相對變高，債券價格上升)

 

2. ETF(例：台灣50)- 風險較高，透過指數的變動獲利 

適合想賺多一點的投資人

ETF又稱為「指數股票型基金」

簡單來說，ETF就像是一個菜籃

把股票市場上優質的好股票都拿進來，

讓投資人不用去想要買甚麼菜(股票)，直接買這個菜籃就可以了

主要收益：追蹤指數的表現

 

以台灣50為例，

成分股便涵蓋了台股市值前50大的上市公司

投資人透過投資台灣50(0050)

就可以讓報酬率貼近前50大上市公司指數漲幅

而不用一口氣買進50檔股票

 

3. 投資型保單- 風險中等，兼具「保障」與「投資」

投資型保單除了提供壽險保障，更多了投資帳戶

客戶要自行挑選基金組合

主要收益：基金投資組合的報酬

相較於跟基金公司購買基金

好處是每年可以享有4~6次不等的免手續費優惠(轉換標的)

目前市場上已有「類全權委託投資型保單」，可以委託專業團隊幫你控管投資

即便如此，投資人自己仍要定期檢視績效

以免造成資金的損失

 

雜誌中也分享許多案例

在此選了藝人季芹的案例與大家分享

 

 

40 歲世代如何理財？-藝人季芹案例分享

用保單控管風險、股票基金賺取報酬

40歲的季芹正處於人生的黃金打拚階段

同時也是「三明治族群」的一員

上有父母、下有子女需要照顧

她認為在這個年代

「光靠勞力賺錢相當辛苦，一定要投資理財，幫自己創造財富」

投資理財她靠的是「股票、基金、保險」

 

1.  用保單做好風險控管

1. 利用定期壽險提高保額

2. 加強住院醫療險、實支實付(提高雜費的理賠金額，防範未來DRGs醫療制度的衝擊)

3. 儲蓄險、投資型保單做為投資用途

 

2.  2種面向選股票- 「積極型、高股息」 類股雙管齊下

前者的題材多、波動較大，但是賺得快，適合短線操作賺價差

後者則是穩健的績優股，不僅坐收股利，也可以賺價差

雖然不會衝很快，但是賺得久

 

3.  3步驟挑基金- 看市場、選公司、看淨值與持股

     以投資 股票型、債券型基金為主

1. 例如投資股票型基金就要選擇有成長力道的市場

    像她就看好東協新加坡、馬來西亞、泰國、印尼等國的潛力

2. 其次選擇信譽良好、績效穩定的基金公司

3. 最後看5年內的淨值、持股內容與比重

 

最後她還強調：

「現今股市動向不明，千萬不要貪心

有入袋為安的時機要把握

40歲世代，投資策略積極但動作要略趨保守

才不會到頭空歡喜一場」

 

 

我對於書中「52周階梯式存錢法」最感興趣

因為日常生活中的存錢一直是我的一大罩門

口袋中的錢總是不斷地流失

有這麼一個趣味又低負擔的存錢法

如果確實照著做的話

我一定可以培養起存錢的習慣

 

對於如何規劃以及其他的案例故事

在書中都有許多的說明

有興趣的朋友可以找書來看看喔

Money 錢：小錢滾出好日子

 

 

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