理財計劃是對你目前的財務狀況、財務目標以及你為實現這些目標而製定的任何策略的全面描述。好的財務規劃應該包括您的現金流、儲蓄、債務、投資、保險和其他任何財務生活要素的細節。

什麼是財務規劃？

財務規劃與理財是一個持續的過程，它將減少您在金錢方面的壓力，支持您當前的需求，並幫助您為您的長期目標（如退休）建立一個儲蓄罐。財務規劃之所以重要，是因為它能讓您充分利用您的資產，並幫助您確保實現您的未來目標。

財務規劃並不只是針對富人。為您的財務未來製定一個路線圖是適合每個人的。你可以自己制定一個財務計劃，也可以得到財務規劃專家的幫助。由於像機器人顧問這樣的在線服務，獲得理財規劃的幫助比以往任何時候都更加實惠和方便。

檢查資金運用是否接近目標

了解您的月度現金流--有哪些資金流入，哪些資金流出。準確地了解情況是製定財務計劃的關鍵，可以揭示如何將更多的資金用於儲蓄或償還債務。了解您的資金流向可以幫助您制定近期、中期和長期計劃。

制定預算是一個典型的近期計劃。 許多人推薦50/30/20預算原則。將50%的薪水用於必須支出（住房、水電、交通和其他經常性支出），30%用於非必要支出（外出就餐、服裝、娛樂），20%用於儲蓄和還債。減少信用卡或其他高息債務是常見的中期計劃，為退休做規劃是典型的長期計劃。

3 個常見的薪水分配理財法

理財薪水分配比例有哪些方法呢？除了最基本的3個帳戶分配薪水之外，還有更多的薪水分配理財法，讓你做出對自己最有效的個性化薪資分配：

333 理財法

1/3 財務自由帳戶：作為未來投資使用的帳戶，可以規劃放入股票、ETF 、基金等增加被動收入的投資標的。

1/3 儲蓄帳戶：將 1/3 的薪水轉入額外開立的儲蓄帳戶，暫時不動用此賬戶的款項，也可以善用定存方案。如果第二項生活帳戶支出不夠，可以將每月儲蓄金額再分成1/3，取出其中一份花用。

1/3 基本生活費帳戶：房租、伙食、交通、水電、停車、娛樂費都是由此帳戶支出，使用原本的薪轉戶即可，雖然初期可能對你來說有點嚴厲，但也可以養成控制自己生活花費的習慣。

631 理財法

如果你需要負擔除了自己之外更多的家庭、照護責任，那麼就更需要關注人生保障，除了生活支出、儲蓄險之外，要將部分薪水分配給保險規劃。

60％ 支出：用來支付生活所需，舉凡房租、水電、餐費、電話費、交通費等一切日常食衣住行的開銷。

30％ 儲蓄：儲蓄之外也是未來投資資金。

10％ 保險：理財的基底，規劃保險避免意外發生時無法因應。

六罐子分配法

生活必要支出：用來支付生活所需，舉凡房租、水電、餐費、電話費、交通費，一切日常食衣住行的開銷。

長期支出：這個帳戶用來儲蓄長時間較大筆的支出，像是長途旅行、夢想實現金、應急基金、孩子教育經費等等。

玩樂費用：適當的娛樂和放鬆是生活中調劑身心的必須花費，像是看電影、舒壓按摩、吃一頓好料等，可以用這個帳戶的錢犒賞努力儲蓄的自己。

贈予捐獻用帳戶：相信大家每年都有固定的禮物支出，過年過節需要的禮物、紅包，都固定使用這個帳戶的錢來支付，就不需擔心一時吃不消。

教育基金：自我學習、參加線上課程或是講座活動等等，幫助自己持續學習的經費，提升未來競爭力，讓往後的職涯有機會晉升並提高收入！

財富自由帳戶：就像是你要養的金雞母，幫助你通往財務自由的門票，此帳戶的錢用於投資和創造被動收入，不會直接花費只有在取得財務自由之後才能使用。