怎麼規劃資產配置？如何開始「資產配置」？

為什麼要資產配置？最大用意就是「整理」並「規劃」，了解自己的財務狀況，並試著用這些資金去換取未來生活所需。資產配置的方法有很多種，根據你的風險承受度，配置的方式也會差很多。

本文目錄：

1. 資產配置要做什麼？
2. 如何開始資產配置？
3. 資產配置內容

資產配置是指，將你手中具有「財物價值」、「現金價值」的物品做一個規劃，這個規劃的範圍很廣，可以選擇「將物品變賣」、「購入其他資產」、「投入更多資金」…等，都是資產配置的方式。

如何開始資產配置？

1. 檢視你的資產：首先要確認手上的資產有哪些（像是車子值多少、房子值多少、金戒指值多少…）、每個月的開銷（保險費、水電費、房租…，計算過後看還剩多少可以運用）…等等，一切和錢有關的項目都要檢視過。
2. 資金分配：開始規畫你的資產要如何使用，像是有房地產可以規劃出租、保險保障不足要多加保、想開始存股有多少閒置資金可以投入？…等等，一切和資金運用、分配有關的問題。
3. 風險承受度：由於資產規畫可能會碰到「投資」相關的問題，像是線在買房未來會漲嗎？買車兼職 uber 划算嗎？買股票賠錢怎麼辦？你對於虧損的承受度，都會影響你配置的方式。
4. 開始選擇資產配置的方法：評估過資金、風險承受度後，你就可以開始思考要配置的細項了！

資產配置內容

每個的可用資金都不一樣，我們以「風險承受度」來大致建議資產配置可以怎麼做：（以下只給股票、基金、債券…的「實體」投資性商品上的建議，不包含房地產、保險、虛擬貨幣、黃金。）

風險承受度低（可接受虧損在 0% ~ 15% ）

• 定存 50% ~ 70%：建議資金較大時才放大定存的比例，否則投資報酬率會偏低，建議可接受虧損在 10% ~ 15% 的人可調低定存比例
• ETF 30% ~ 40%：建議選擇「大盤指數」相關的指數型基金，並長期持有才可攤平風險、平均成本
• 金融股或超大型權值股 0% ~ 10%：以「領股息」為首要目的，並觀察基本面選股 

風險承受度中等（可接受虧損在 16% ~ 50% ）

• 現金、活存 10% ~ 30%：手中保有現金可做「加碼」動作，可選擇活其利率較高的銀行存放
• ETF 50% ~ 70%：可以「大盤指數」相關的指數型基金為主，並以「主題式」指數型基金為輔，適時更換標的
• 股票 10% ~ 20%：可以「主題式」挑選基本面良好的大型權值股，並以「定存」為輔去選擇自己的投資組合

風險承受度高（可接受虧損在 51% ~ 100% ）

• 現金、活存 0% ~ 20%：手中保有現金可做「加碼」動作，或者 ALL IN
• ETF 10% ~ 30%：以「領股息」型為挑選標準，或是當作避險工具以「大盤型」來趨避單支股票的高風險
• 股票 50% ~ 70%：主動選股為主，可依據「波段」消息積極操作，並搭配「期貨、選擇權、權證」搭配避險

另外，你可以在股票、ETF 這 2 大項目中選擇美股 ETF。美國是全球最大的經濟體，台灣科技業與美國發展息息相關，可以透過購買美股 ETF 投資美國、分散風險、增加獲利來源。

• 延伸閱讀：如何投資美股 ETF？

本文由 CMoney 團隊整理
( 圖：shutterstock / 責任編輯：chou / 更新：2022.07.11；本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上  )