３０歲錢存到百萬的方法！

儲蓄與投資理財是一生的工作，如果盡早的學會，這一生都將不用再為了錢煩惱。但在人生的每個階段，儲蓄和理財的目標、方法和工具可能都不相同，到底該怎樣才能存到錢？

本文目錄：

1. 短期規劃–開始正式工作前...
2. 中期規劃–進入家庭生活...
3. 長期規劃–退休前我該？

越早開始越好！20 歲 ~ 30 歲的儲蓄理財計畫

這是一般人開始正式工作的前 10 年，通常剛開始薪水並不高，而且也可能因為還在摸索人生的方向，時常的換工作。所以剛開始找工作的時候，薪水高不高並不是最重要的事，如果能找到符合自己興趣、能力的工作，而且又兼具發展前景，通常在工作幾年之後，薪水就會慢慢的增加，甚至不斷的升遷、薪水也大躍進！

有人覺得年輕人的資源很少，為什麼還要存錢理財呢？其實事情剛好相反，因為年輕人擁有這世界上最珍貴的資源—時間，所以「理財要趁早」，若能發揮複利的效果，小錢也能滾成大錢！

30 歲前存到 100 萬

• 建立記帳的習慣
  先養成記帳的習慣，才能知道自己的金錢流向與資源配置狀況，不是要一味的省錢，而是要把每一塊錢都用在刀口上。
• 規劃年度預算
  學會規劃預算在記帳之後，我們就可以來規劃年度預算，規劃時要把所有的變因都仔細的考慮進去，而且要有合理性，不要訂一個很理想卻無法執行的計畫。
• 建立每日儲蓄
  如果要訂 1 個 10 年存 100 萬的計畫，建議把它拆成 1 年存 10 萬、甚至 1 個月存 8333 元的計畫，才會有執行的動力！
• 學習投資、理財的知識
  年輕人可以以「學習」為主，等確定學會了再來投資。

23 歲的 Linda 剛畢業就從南部到台北工作，第一份工作她找到了月薪 3 萬的正職行政人員，她的月支出如下：

• 餐費 7,000 元
• ​衣 2,000 元
• 住 9,000 元（含水電）
• 行 1,500 元
• 育、樂 2,500 元
• 孝親費 3,000 元
• 儲蓄 4,000 元（放在活存中，偶爾買一些股票）
• 每個月剩下的 1000 元，用於雜支和緊急準備金

儘管每個月還有 1000 元緊急準金可以用，但如果 Linda 將定存拿去投入定期定額，或許可以賺更多，所以「學習」就變成一件很重要的事，才更有可能在 30 歲錢存到 100 萬。

邁入中年！30 歲 ~ 50 歲的儲蓄理財計畫

30 歲之後，雖然工作的方向基本上穩定了，薪資也比年輕時多，但人生的各種責任、壓力也接踵而來，上有年邁雙親要奉養、下有孩子嗷嗷待哺。所以對於存錢來說，難度不但沒有降低，反而增加了不少。那這個階段應該怎麼儲蓄或投資理財呢？

妥善規劃重大費用

• 妥善規劃「大筆費用」
  這個階段的大筆費用有「結婚費用」、「子女費用」、「房屋汽車費用」、「孝親費用」…等。這些費用都可大可小，每個人要依據自己的收入做妥善的規劃、量力而為。
• 找到「穩定、高報酬」的投資辦法
  30 歲的階段，經過年輕時的基礎練習，已有固定的存錢習慣與投資知識，這時不妨再學習更進階的投資方法（例如 ：價值投資法），把年化報酬率拉高到 10 % ~ 25 %以上。

33 歲小李夫妻，月收入加起來為 10 萬元，2 人今年剛生下新生兒。他們的財務規劃如下：

• 房貸 25,000 元（無車貸）
• （家庭支出）食 20,000 元
• （家庭支出）衣 3,000 元
• （家庭支出）行 5,000 元
• （家庭支出）育、樂 9,000 元（含托嬰費）
• （家庭支出）雜支 4,000 元（水電、管理費）
• 孝親費 15,000 元
• 定期定額 2,000 元
• 保險費 6,000 元（僅夫妻兩人）
• 每個月剩下的 1,000 元，用於緊急準備金

儘管每個月還有 1000 元緊急準金可以用，但保險費明顯感覺不足，而且還有寶寶的保險還沒保，其實收支相當吃緊。所以找到能夠「穩定」獲利的方式很重要，這樣才能固定增加收入！

準備退休？50 歲 ~ 65 歲的儲蓄理財計畫

50 歲左右若有買房子的人，應該在付了 20 年房貸之後還清了;而子女也逐漸成年獨立。這個時候，理財的主要目標，是要為自己（及配偶）的退休生活做準備。

1000 萬以上的退休金！

50 歲的張經理，在某大企業工作了 20 年以上，工作上頗受公司企重，月收入約 8 萬元、妻子月薪也有 5 萬 ，孩子都已長大，具有謀生能力。財務規劃如下：

• 房貸 0 元 （已繳清且無車貸）
• （家庭支出）食 30,000 元
• （家庭支出）衣 10,000 元
• （家庭支出）行 10,000 元
• （家庭支出）雜支 5,000 元（水電、管理費）
• 孝親費 20,000 元
• 保險費 10,000 元（夫妻 2 人）
• 儲蓄與投資 5,000 元
• 每個月剩下的 10,000 元，用於緊急準備金

現階段每個月有 10,000 元緊急準金可以用，保險也算完全，孩子也長大了，甚至可能有穩定的股利獲利，可以準備退休！

65 歲以上的儲蓄理財計畫...

這個時候已經是退休年齡，人生這個時候已經可以輕鬆一點，含飴弄孫、坐享清福！目標是樂活的退休人生！退休生活費來源通常來自，公司退休金、勞退退休金、孝親費、自己的投資…等等。

不同年齡層，儲蓄、理財規畫的重點都不相同，這篇文章，獻給 30 歲、40 歲、50 歲的你…理財雖然最好及早開始，但永遠不嫌晚，若能仔細的學習、規劃一生的金錢運用，並存下退休金，晚年的你一定會感謝自己的選擇！

本文為小資女艾蜜莉撰寫，未經授權請勿轉載！
(圖：shutterstock / 責任編輯：chou  更新：2022.01.03)