基金有哪些種類？

基金是很多投資新手第一次接觸的商品，但基金種類有很多，買賣方式也不太一樣...每個人適合的、喜歡的基金都不一樣，你找到最契合你的基金了嗎？

本文目錄：

1. 購買基金的方式投資標的
2. 投資市場範圍
3. 預期目標

購買基金有 2 種方式

開放型基金

購買開放式基金的方式通常有兩種：

1. 親自到銷售點到購買基金
2. 另一為轉帳扣款（或匯款）並填寫申購書

若想要買回基金，須攜帶身份證、印章，到基金的銷售機構，或是網路填好贖回申請書，在數日後，保管公司便會以支票或匯款方式支付買回價款。

封閉型基金

封閉型基金發行的單位數量是固定的，所以必須等到有人想要出售受益憑證（購買證明）才能購買。買賣封閉型基金，很類似投資股票的方式，很特別的 ETF 也是這樣的方式：

• 在證券商開戶
• 向營業員下單買賣
• 若買賣雙方價格吻合則成交。

和開放型基金很大的不同是：買賣是按市價交易，而非按淨值交易。

依「投資標的」分類

股票型

股票佔基金的大部分（投資總額 70 % 以上），雖然基金的成分有很多股票，但是可以藉由不同產業分散風險，例如有：一般股票型（基本款），按產業分類（傳產-食品股、營建股、生技股等等）；科技類科技產業為主的股票（有電子、科技的字眼）；中小型依資本額分類的股票；還有很多種，大家只要記得就是股票投資佔基金組合的大部分。

債券型（持有時間長 > 1 年）

債券的概念就是借錢。假如我們今天向銀行借錢，銀行為什麼願意把錢借我們呢？除了我們會還錢以外，銀行最重要的就是向我們收利息！債券型基金，就是政府、公司，或是一些金融機構，向我們大眾投資人借錢，我們賺的就是票面上約定好的利率。

貨幣市場基金  （持有時間短 < 1年）

和上面的債券型基金有點類似，主要是有持有時間短，流動性較好的優點是可以隨時撤回，拿回現金。貨幣市場基金又稱作「資金停泊站」，當我們對市場悲觀時，貨幣市場基金有穩定收益的特性，就十分值得我們參考。類型有：國庫券、銀行定期存單、政府短期債券、等短期有價證券。

依「市場範圍」分類

全球型

「全球型」基金，顧名思義他所涵蓋的範圍最廣，在一檔基金裡，你就可以買到：美國、日本、歐洲等等市場的基金，也就是說：一檔基金，你就可以擁有全世界。想想看，在全球你都有投資，所以他的風險分散效果也是最明顯的。

區域型 

區域型基金，顧名思義就是集中在「某一個區域」的金融市場，風險與報酬也因為各市場的發展，有所不同，例如：北美、歐洲的市場較成熟，成長穩定，相對的風險較低、報酬穩定。而東南亞、拉丁美洲（新興市場）：市場發展尚未成熟，投資風險相對就較高。

單一市場型基金

投資範圍最小。指的是「單一國家」的金融市場，例如：我購買了「美國」基金，「台灣」基金。

依「預期目標」分類

以投資「預期目標」為分類，可依據自己的個性為參考。對於投資，我們都會有自己的投資目標，是有比較大顆的心臟，可以承擔較大的風險？還是求安穩，小賺就好？針對你的投資屬性，可以分成4種基金：

積極成長型 

我認為適合心臟很強的人。積極成長指的是：可能具有爆發性成長的投資標的，高報酬當然也伴隨高風險的特性。

成長型基金

我認為適合按部就班、穩健性格的投資人，成長型基金的特色是追求長期、穩定的績效，也就是我們常說的績優股。

收益型基金

和成長型類似，適合偏愛安穩投資的人。不同於成長型是績效成長帶來的收入，收益型基金則是以 固定收益 的投資標的為主，舉例來說：股利發放穩定的股利，債券等等。債券型基金也是收益型基金的一種。

平衡型基金

「進可攻，退可守」這句話十分適合形容平衡型基金，平衡型基金同時著重於：績效收益（例如股票）、固定收益（例如債券），因此當行情好時，不錯的績效可以帶來報酬；行情不佳時，又有穩定的收益來源，可說是有「一兼二顧」的特性。

現在有許多銀行都有推出「投資機器人」可以根據你可以承擔的風險、喜好的投資市場、每月可以投入的錢…等等，自動幫你選擇適合你的「基金」，有興趣的人可以上網查詢作了解。

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( 圖：shutterstock，僅為示意 / 責任編輯：chou / 更新：2022.01.25  )