「傘型基金」是什麼？是低風險投資嗎？

如果你買過基金，那你一定看過「傘型基金」！你一定會疑惑傘型基金是什麼，基金百百種，甚至還有組合型基金和保本型基金可以選擇...這些你了解了嗎？

本文目錄：

1. 什麼是「傘型基金」？
2. 什麼是「組合型基金」？
3. 什麼是「保本型基金」？
4. 「指數基金」和「指數型基金」？

「傘型基金」是什麼？

傘型並不是真的指一檔基金，而是投信公司將發行不同類型的子基金組合成一種。一檔傘型基金最多只能有 3 檔子基金，（其中一檔沒能發行成功，傘型基金就不成立）可以依照自己的需求，任意轉換3檔子基金的比例（轉換手續費低，甚至可能免費！）。

「組合型基金」是什麼？

一般基金的投資標的是股票、債券、短票或其他投資工具，組合型基金的投資標的是「基金」，與上述傘型基金的不同點在於，組合型則是我們可以投資「 5 檔以上」的子基金，成為一個組合。

「保本型基金」是什麼？

與一般基金最大的差異在於：投資人獲得承諾基金到期時，即使在投資績效不好的情況下，仍可以領回全部或一定比例（保本率）的本金！這種特性大多出現在有固定收益的債券、定存、票券等等，目的在讓到期時的本金加利息不致低於期初所投資的本金。

通常只有在基金持有期限到期時，保本型基金才能提供還本保證，若投資人提前解約贖回，不但無法享有保本保證，且通常還必須負擔贖回費用。所以建議選擇保本型基金的投資人，預先做好長短期的資金規劃！

指數型基金特色

1. 一般股票型基金大多的目標，都是追求優於大盤指數的績效；但指數型基金是希望它的表現跟大盤走勢相近 → 跟著趨勢走的概念
2. 採取被動式管理（不主動尋求超越市場的表現，而是試圖複製大盤指數的表現），並藉由大盤成分股所占的比重，建立一個模擬大盤的投資組合
3. 投資人不用積極選股、換股。把指數型基金看做大盤的縮小版，只要投資人看好大盤，就可以投資指數型基金
4. 策略（跟著大盤表現）不會因為撤換經理人而改變，長期績效表現較有一致性

指數型基金 V.S. 指數股票型基金

這兩個商品非常類似，只是發行架構和交易方式 不一樣。（詳細可以參考這篇）

各種基金各有優缺點，你最喜歡哪一種呢？如果沒有頭緒，可以試看看發行機構推出的基金機器人，他會衡量你ˋ的資金多寡、風險承受程度，他可以藉由演算法、人智慧位推薦給你最合適的基金哦！

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( 圖：shutterstock / 責任編輯：chou / 更新：2022.02.07；本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上  )