(圖/shutterstock)

">東森新聞)

 

在上一篇文中，

我們介紹了銀行存款和股票，

今天我們來介紹另外 2 個管道： 基金和保險。

 

繼續看下去吧...

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3. 基金

基金就是集中一群人的錢  想辦法達成某個目標，

舉例像家扶基金會，

就是集中一群想做善事的人的錢，來幫助弱勢兒童。

那我們在投資所說的基金，

也是想辦法聚集一群投資人的錢，

來共同投資某些標的。

 

基金存在的 2 大目的

a. 交給專業的人投資

假設我想要靠自己的力量 ，幫助弱勢兒童，

我其實完全不知道怎麼開始做，

我沒有方法，也沒有時間，

頂多只能陪小弟弟玩，或買東西給他，

很難有系統的全面幫助這些弱勢兒童。

所以我去找家扶基金會這樣的團體，

有完善的制度，有好的方法，

能夠有效率的幫助弱勢兒童。

 

同樣的，會想投資基金的人，

是相信把錢交給專業的基金經理人，

他們有專業的人才和團隊，

也花大量的時間去研究投資標的，

他們拿去投資，比我們自己投資，會賺更多錢，

所以願意把錢交給他們管理。

 

 

b. 自己的錢不夠

要幫助弱勢兒童，

假設你想要設立托兒所，或辦獎學金

以個人的力量 ，是沒有辦法做的，

因為錢不夠。

所以我們才需要集合眾人的錢，  

這樣很多好的方法才有辦法執行。

 

同樣的，假設阿升現在身上只有 5 萬元，

想要投資績優股，像是台積電、中華電信，

但是現在台積電一張股票就要 8 萬多元，

中華電信一張股票要 9 萬多元，

我根本就還買不起，

而且假設我覺得只投資一家公司，風險太大，

我想要投資好幾家公司，卻沒辦法都買，

所以我就會去找有沒有一種基金，

是同時都有投資像是台積電、

中華電信...等等這些績優股，

那我就等於同時投資了這麼多績優股，

那不是多個願望 一次滿足嗎？

 

">三立財經台)

 

基金的好處

1. 把錢交給專家

2. 小錢也能投資

總而言之，

基金主要的目的是讓我們能夠，

將錢交給專業的人處理，

而且有很小的錢就可以投資，

不過，交給別人管理是有代價的喔~

基金公司每年都會跟你收管理費，

他們才能養的起所謂的"專業團隊"。

 

但所謂的專業團隊真的有比較厲害嗎？

有一派的人認為其實根本就沒有，

所以他們對於把錢交給這些人管理是嗤之以鼻的，

關於這個議題，有很多可以討論，

我們之後再詳談。

 

">三立財經台)

 

4. 保險

保障意外時有錢可用

我先來簡單介紹一下保險的意義：

未來充滿很多變數，

很多不幸，像是得癌症、出車禍...等等，

都有可能發生在我們身上，

只要一發生，

我們可能就沒有能力上班、或是要賠很多錢，

這些事情會忽然讓我們的財務狀況陷入困境。

於是我們就先付一點點錢 ( 就是保費 )  

付給保險公司，

在未來某一天，

若我們發生了這些不幸  ( 希望不會啦~ )

保險公司就會付你一大筆錢，

以讓你度過這些難關，

但假設你都沒發生，那這些錢就當作是損失了。

 

">東森財經新聞)

 

付小錢換大保障

所以保險簡單來說就是用一點點錢當作代價，

去彌補未來可能的大損失，

我們常聽到的保險有：壽險、醫療險、意外險

壽　險——當你不幸過世了 ，保險公司把一筆錢給你的家人

醫療險——當你生病住院了 ，保險公司幫你付醫療費用

意外險——當你出了意外，保險公司幫你付出意外的損失

這只是很初略的介紹  細節我們不在這多做討論

 

那保險跟投資有什麼關係呢？

通常我們想要儲蓄或投資時，

我們會去定存或買股票，

若想要保險時，會跟保險公司買保險。

所以保險公司就弄出了新選擇，結合上面這些功能，

可以同時儲蓄和保險，就叫做儲蓄險；

可以同時投資和保險，就叫做投資型保險。

 

 

保單種類多 先了解再投保

儲蓄險就是你每個月（或每季、每年）存錢，

存了十年（要存多久不一定）

十年後你可以把你存的錢拿回來，

當然每年也都會算利息給你，

以目前的利率來說，年報酬率大約是 2 %左右，

假設你這十年內出了什麼意外，

保險公司也會賠你錢。 

而投資型保險就是保險公司把收到的保費，

一部份的保費當作理賠的準備，

一部分的保費拿來投資股票、基金...等等投資商品，

當然你這段時間內發生了意外，保險公司會賠你錢，

但是既然一部分的錢拿去投資，就代表它有可能賠錢，

所以投資型保險是不保本的

 

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想投資先學理財

理財靠自己

介紹完 4 種投資管道，

你可能會問：

那我到底要投資哪一個比較好？

能不能推薦我一種？

 

就如同我在 < 我該如何投資我的錢呢？>

這篇文章裡頭所說

每個人要根據自己的狀況 ，

決定自己的錢怎麼投資

 

對我們小資族而言，

我個人覺得投資股票是比較適合年輕人的方式，

因為我認為在投資股票的過程中，你會學到最多！

所以接下來我就要來跟大家講一個很重要的理財觀念

那就是理財靠自己！

 

【下一篇文章 ：小資族們！理財靠自己！ (上) 】

 

 

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本文由 阿升理財筆記 授權轉載，原文 於此

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