發表
我的網誌
(圖/shutterstock)
假設靠股票投資，把100萬變成 200萬，
你認為要花幾年你會滿意？
我最常聽到的回答是：3~5年
超過 5年就有點太久。
但聽到真相後，
90%的人都很難接受！
「太久了...」「太慢了！」
到底股票投資，
「合理」的報酬率是多少？
100萬變成200萬平均需要幾年？
趕緊來看看吧...
在台灣股市，每年「合理」的報酬率約 5~10%
君子愛財，取之有道。
為什麼是 5~10%?
因為，
這是一間正常企業「合理」的報酬率。
統計 0050(台灣50)成分股，
也就是台灣市值最大的 50間企業。
他們每年創造的平均價值，
大約就落在 5~10%之間。
挑幾檔知名的股票看看，
平均報酬率 5~10%是合理的：
選幾檔大家耳熟能詳的股票，如下表：
來看看近 10年的報酬率，的確在 5~10%中間。
別忘了，這中間還曾經歷過 2008年的金融海嘯。
(以 2015/9/28為準，在10年前買入抱到今天，所有配息再投入買股票的報酬率)
假設平均年化報酬率 8%，100萬要 「9年」才會變 200萬！
從上面的數字可以看到，
8%算是合理的報酬率。
但每年 8%，
想讓 100萬變成 200萬，需要 9年！
9年很久對吧... 這就是股票投資人不願面對的真相！
假設 18年後要有 2000萬，每年平均報酬率 8%
你現在應該投入 500萬元！
靠投資財務自由，大約需要 2000萬的資金。
這是保守估計後，比較可靠穩定的數字，
除了有比較好的生活品質，財富也有繼續擴大的機會。
假設你現在30歲，
希望48歲時有一筆財務自由的投資組合，
30歲時就要有 500萬閒錢投資。
500萬 9年後會成長為1000萬，
再過9年成長為 2000萬。 (當然，這過程並不會是直線)
是不是覺得有點難？
有點難才合理。
年輕人一輩子也許只能存下 500萬，
大多數人在 30歲時並沒有 500萬可以投資。
財務自由 本來就不是一件簡單的事，
尤其當我們都是領固定薪水的時候，這件事更難達成。
覺得 9年翻倍太久了，應該怎麼辦？
有 3種方法：
1. 一開始準備夠大的資金，至少 500萬 ... 適合退休族！
比方說，
一開始就投入 1000萬在穩健的股票上，
9年後獲利 1000萬，等於每年也有上百萬的收入。
這方法比較適合 退休族，
如果你手邊有一大筆退休金，
8%的報酬率你應該覺得還不錯！
2. 提高你的投資技巧 ... 很困難，但值得一試
雖然並不是很容易，
但假設你能完全避開 2008年金融海嘯，
並且在2009年低點重新進場。
那報酬率將會完全不同！
記得，充實投資你的知識，那結果也許會有很大的不同！
3. 選擇更高風險的方法 ... 即使你還年輕，也要小心
一開始提到，
大部分的人認為 3~5年就能讓 100萬變 200萬。
並不是辦不到，但風險也高，
承擔風險不是壞事，但現實是高風險的成功率低。
簡單來說，
就是10個人只有1人會成功，其他9人成仁。
假設 3年翻一倍，要求報酬率也高達 24%，
就算是股神巴菲特，年化報酬率約是 20%。
如果有人跟你說一個報酬率很高，
但又沒甚麼風險的投資，
不要懷疑，那十之八九就是詐騙！
尤其資金少時，更容易落入高風險的陷阱，
一定要小心！
可以參考這篇文章：<錢少，投資會遇到什麼問題？小資金投資的 3個盲點>
結論：
1. 如果你是退休族 有足夠資金，8% 已經不少了，把錢放在安穩的大型投資就好！
2. 如果你是年輕人，醒醒吧，投資不會讓你快速致富！8%的投資報酬率 9年才能翻一倍！
3. 無論如何，多充實投資知識、避免因為錢不夠就承受過大風險！
股票投資100萬，平均要經過 9年才能翻一倍！
雖然澆了一盆冷水，
希望這篇文章，
能讓股票投資朋友更正視股票投資的真相！
不要隨便落入高風險的投資方式，
或是誤入高報酬的詐騙陷阱。
額外分享我幾篇文章：
1. 如果想多了解理財概念，可以從現金流開始理解
理財第一步：看懂【現金流】！原來你的薪水永遠不夠用，背後的真相是...
2. 重入門開始學投資
3. 學投資該看那些書？
分享<我的投資書單>
我的讀書會：http://goo.gl/KFq2lk
本文由 Mr.Market市場先生授權轉載 原文 於此 。未經授權，請勿轉載！
