(圖/shutterstock)

(來源:基金黑武士)

 

台灣人熱賣的儲蓄險

基本上不是綁 6 年就是 7 年

藉由提供保證的現金流量

讓貪小便宜又怕死的台灣人瘋狂的買進這類的商品

但是保險公司也不是白癡

拿了錢如果創造不出對等的收益不就賠到哭出來？

 

繼續看下去......

 

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美元投資級債

平均值利率只有 2.5%

事實上保險公司多半也將資金投入相對保守的資產

今天我們以巴克萊美元綜合債為例子

以一籃子的債券組合

模擬保險公司

拿到美元資產可能會投資的保守型商品

 

因此以美元保單為例子

可能投資的商品不外乎美國公債

不動產抵押證券

(MBS/CMBS其中房利美 房地美

吉利美皆為美國政府所保證)

與美元投資級債

依照下列指數的比重來看

整體的平均殖利率約為2.5%左右。

 

巴克萊美元綜合債投資組合：

(資料來源：基金黑武士)

 

以下為回朔測試的結果：

1. 時間為自成立開始
2. 任一個月月初進場持有 5 年

可得下列結果：

樣本數	正報酬機率	平均報酬率
424	100%	8.19%(年化)

 

為什麼會有如此瘋狂的績效出現？

因為這個指數自成立以來 40 年上漲了 19 倍之多

而且他還是相當保守的一個投資組合

因此台灣人如果心態可以安定的如儲蓄險一樣

一買就放 6~7 年

其實也可以獲得更好的報酬

只是一般人心態不定

所以才必須要用儲蓄險這種東西來強迫自己儲蓄

保險公司也順勢推出這樣的商品

由自己承擔風險，與投資人分潤

因此為何投資型保單前幾年解約多半是虧損

其實也與投資期間長短有所相關。

 

 

資料期間：自1976年成立自今

 

以下是與這個指數有關係的相關商品

 

	3M	6M	1Y	2Y	3Y	有無月配息	近一次年化配息率
先機完全回報美元債券基金	3.70	3.60	1.72	7.29	5.69	Y	約5.1%
富達基金-美元債券基金	3.30	2.34	1.29	8.18	7.33	Y	約1.5%
MFS全盛研究債券基金	2.92	2.11	0.24	4.90	5.62	Y	約2.5%
瀚亞投資美國複合收益債券基金	2.84	1.71	0.47	4.55	3.61	Y	約2.5%
瑞銀美元債券基金	2.57	2.19	1.76	5.58	6.24	X	X
摩根美國複合收益	2.57	1.56	1.42	6.36	5.41	Y	約2.5%~3%
首域環球傘型基金首域優質債券基金	2.52	1.92	0.28	4.34	3.91	X半年配息	約1.5%
匯豐環球投資基金美元債券	2.41	1.81	0.59	5.39	5.05	X年配息	約1%~2%
貝萊德美元優質債券基金	2.32	1.41	0.06	5.57	6.30	Y	約1.5%~2%
宏利環球基金-美國債券基金	2.09	1.13	-0.20	3.96	4.45	Y	約2.5%
駿利資產管理基金駿利靈活入息基金	1.91	0.64	-0.78	2.53	2.58	Y	約3.5%
施羅德環球基金系列美元債券	1.73	0.91	-1.19	2.62	1.78	X年配息	約3%
PIMCO總回報債券基金	1.72	2.07	-0.48	3.83	1.80	X季配息	約1.5%
鋒裕基金-美元綜合債券	1.68	1.31	-0.17	3.46	5.56	Y	約3.5%~4%
法巴百利達美元債券基金	-0.52	-1.04	-3.30	1.17	1.52	Y	約2.5%

 

(資料期間截至:3/31，依照3個月績效排序)

 

結論

以上提供相關商品供大家參考

並非投資建議

只是覺得大家太過於專注投資型保單

綁死 6~7 年、給你一個保證的微利

但是只要你有定性

買了保守型的基金放 6~7 年

其實一樣可以有不錯的成果

 

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