(圖/shutterstock)

整理：女人變有錢 編輯部

有人靠投資致富，有人因投資而破產，

更多人在小賺大賠裡掙扎。

基金是廣為人知的投資工具，

但它是好工具嗎？

工具是中性的，

想讓工具發揮預期效用，

首先要知道如何正確使用它。

 

繼續讀下去...

 

 

就投資理財的角度來說，

投資人在使用「基金」這項理財工具前，

要先調整好自己的投資概念、

培養出良好的投資態度，

才能做出對的投資決策。

根據多年的投資經驗與觀察，

投資人進場投資前，

如果已經具備三個重要的投資概念：

勢利、危機、錢滾錢，

以及三個重要的投資態度：

用閒錢投資、具風險意識、有足夠耐心，

至少就有 7成以上的成功機率了。

 

 

 

態度 1： 用閒錢投資

俗話說，態度決定高度，

就投資理財而言，態度對，

讓投資道路走得更平順。

首先，投資人盡可能用閒錢投資。

閒錢是指不會影響生活的錢，

一般多是收入扣除生活費用，

以及緊急預備金之後的部分。

用閒錢投資的好處是成本低，

遇到市場大跌，投資虧損很多時，

除了心情不好之外，並不會對生活有影響。

因此，投資人不會因為擔心生活

而承受太大壓力，

也能以較為平靜的心情來評估情勢，

擬訂危機入市對策與做法，

將危機轉變成機會。

 

態度 2：具風險意識

風險等於虧錢的可能性，

就投資理財而言，

就是不了解形勢、誤判趨勢，

以及不會乘勢。

具備風險意識的投資人，

評估投資標的與採取行動都會比較謹慎，

同時因為已經考慮最壞情況，

因此即便最壞情況發生，

也有了應對策略與做法。

 

許多投資人一看到消息面利多不斷、

市場大漲，就立刻跳進去投資，

完全忽略投資後可能會有虧損的情況。

投資時只想到賺錢，

而沒有想到可能虧錢，

就是缺乏風險意識。

 

 

態度 3：有足夠耐心

市場走勢或許會和投資人預期的不同，

這是進場投資前應該明白的情況。

而當市場走勢與預期有所出入，

是不是就該出場？

這雖然牽涉到投資人

對市場中長期看法與資金安排，

然就基金投資而言，

只要有足夠的耐心，

善用定時（不）定額，

或於股市低檔時單筆加碼，

一定時間後，一樣可以獲利出場。

 

換句話說，有足夠的耐心

可以讓投資人接受市場的不確定性，

耐心等待市場朝自己預期的方向前進，

成為最後的贏家。

 

看大不看小

建立基本投資組合

投資市場很多，坊間有許多教投資人的方法，

不過若投資人喜歡化繁為簡，

把挑選過程的複雜性，

有邏輯、有方法的簡單化，

那麼可以採取「看大不看小」的原則，

來挑選投資標的市場，

建立基本的投資組合。

 

所謂的「看大不看小」的原則，

就是只挑重點、

具代表性的市場或經濟體，

因為它們應該已經囊括

至少 70％的全球主要獲利機會。

先把這些市場或經濟體

納入基本投資組合中，

行有餘力，再花時間挑選其他有潛力，

會於未來一段時間有表現的市場。

 

 

挑選方式主要有 2種：

「看大不看小」有兩種挑選方式。

一是以區域為目標市場，

例如從歐洲區域（包括歐元區、東歐區域）、

美洲區域（包括北美區、拉丁美洲）、

亞洲區（包括亞洲含日本、

亞洲除日本、大中華區、

東協國家、印度大陸等）、

太平洋區塊（包括亞洲以及澳洲、紐西蘭）、

非洲大陸（南非為主）等挑出主要的大區塊市場。

 

另一個是以區域中

「最大經濟體」國家為目標市場，

例如北美洲中以美國為主，

歐洲以德國為主、東歐以俄羅斯為主、

拉丁美洲以巴西為主、

亞洲以日本、中國、印度為主。

 

投資人可以發現，這些大國

在相對應的區域型基金中

占比約至少 30％以上，有的更高達 90％，

例如北美區域型基金中，美國比重近 90％，

這跟直接買美國基金的差異並不大。

​

 

參考市場位置

調整投資組合比例

不論是選擇區域型基金，

或以龍頭國家來建立投資組合，

投資人下一個問題一定是

要怎麼分配投資資金的比例。

最簡單的方法就是依平均比例來安排，例如

投資三個市場，

就把資金分成三等份。

當然，投資人也可以參考全球型基金

或區域型基金在主要市場或國家的配置比例。

 

這些資料，投資人可以在基金公司

提供的基金月報上看到。

基金月報上都會提供國家配置比例、

市場配置比例，

投資人每個月追蹤，

也可以從國家或市場比例的增減，

來了解基金經理人對市場多空的看法。

 

 

勤奮一點的投資人，

還可以參考中間線位置概念來進行調整，

市場位置在中間線以下，可以調高資金比例，

在中間線以上，可以調降資金比例。

（摘自《基金的逆襲》）

 

本文授權自： 女人變有錢 雜誌 第 50期

更多資訊請參考 女人變有錢 粉絲團

未經授權，請勿轉載！

責任編輯：vickie

 

 

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