(圖/shutterstock)

 

沒錢魯蛇脫魯第一步 –

你TM要先存錢

現代很多年輕人根本不想要透過理財來規劃未來

因為生吃都不夠了還曬乾，22K 是能理尛

什麼工作忙啦、不懂投資啦

沒有錢啦(結果每個人都給我拿最新的iphone)

但其實追究根本，這些其實都是偷懶的藉口

這樣下去我們國家的未來岌岌可危啊

小黑怎能坐視旁觀呢？其實在歐美的成熟市場國家

共同基金是退休規劃的主要理財工具(儲蓄工具)

歐美的大大們常用的作法其實很簡單

其實就是『定期定額』儲蓄計畫

英文為『Reqular Saving Plan』(簡稱RSP)

 

繼續看下去吧....

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這樣的投資方法其實非常簡單

只要追尋以下三個步驟：

1 定期儲蓄 -

為什麼要儲蓄？因為你沒有錢

每個月定期在發薪日後扣款 3000-5000元

就能夠開啟一個簡易的定期儲蓄計畫

重點在於強迫自己把錢留下來

藉由投資獲得更高的效益

在台灣投資人可利用定期儲蓄作為投資理財的初步練習

等到行有餘力再加碼每月扣款 5000~10000元

(或等老闆加薪...)

 

2 持之以恆 -

多想兩分鐘 其實你可以不用停扣

投資人開始這樣的儲蓄計畫之後

剛開始幾個月多半能夠堅持扣款

但隨後可能遇到很多外部因素而暫停扣款

之後儲蓄計畫就付諸流水，所以持之以恆很重要

其次、當市場 下跌的時候

有些投資人會因為資產下跌而停扣

這樣的行為是一般人常會發生的事情

切記、定期定額儲蓄計畫

下跌時後不要停止扣款，在價格相對低的時候

一樣的金額，可以買到更多的基金單位數

假以時日價格回來時，你才會有更豐厚的回報！

 

3 設定停利 -

轉身離開 分手要說出來

投資人如果能夠持之以恆的執行儲蓄計畫

接下來要做的就是設定停利點 (20%~30%)

按時停利贖回即可。

目前台灣的線上交易平台

普遍都有提供鬧鐘的功能

可以隨時提醒投資人設定的目標報酬率達成了

此時投資人即可贖回帳上獲利、入袋為安

最後、還是要持續自己的儲蓄計畫

回到第一步驟，持續自己的定期儲蓄計畫

如此就能建構自己的第一桶金。

 

想唬我 股市高點你還想叫我進場？

回顧過去 15 年台灣加權股價指數表現

2007年金融海嘯前波高點約為 9800 點

對照現今台灣加權股價指數約 10800 點相比、增加約 10%

如果假設投資人在 10 年前

以 9800 點的價位買進台灣加權股價指數

持有至今只賺了10%嗎？其實總報酬率高達60%

台灣加權股價指數走勢圖

(資料來源：台灣證券交易所)

 

台灣加權股價指數會依照『股票除權息』而調整指數價格

因為如果把每年的配股配息還原

自 2007 年的高點買進，持有10年至今

投資人的總報酬其實高達 60%

這樣的結果其實也反應股市長期上漲的基本概念

與長期投資的重要性

 

台灣加權股價指數(還原權值)走勢圖

(資料來源：台灣證券交易所)

 

假如我衰鬼附身

從 2007 年的高點開始定期定額？

假設投資人從金融海嘯前波高點

2007年10月開始定期儲蓄計畫

我們來看看投資人會有怎樣的心路歷程。

1 懷疑人生：

投資人很不幸的

在 2007 年 10 月開始定期儲蓄計畫後

馬上遇到全球金融海嘯，即便投資人持續定期定額

在過了 1 年 1 個月後，帳上虧損達 38%

此時投資人可能會懷疑人生

甚至認為基金定期定額根本是騙人錢的鬼扯蛋

 

2 擠出一滴：

不過投資人很有毅力的想起小黑上面的定期定額三步驟

『持之以恆』持續堅持自己的定期儲蓄計畫

再過了 6 個月後

投資人赫然發現自己帳上的投資居然已經由負翻正

而且有了 10% 的報酬率。

 

3 覺得可以：在接下來的 4~7 個月之間

投資人的報酬率會來到 20%~30%

整體報酬率也相當接近停利點的設定

堅持至此的投資人便能體會到定期定額

停利不停扣是正確的作法。

 

心路歷程	日期	投入金額	報酬率	獲利與虧損
2007年10月高點開始每月定期定額台灣加權股價指數	2007/10/31	1,000	0.0%	0
期間最大負報酬、歷時1年1個月	2008/11/29	14,000	-38.5%	-5,390
由負翻正達10%報酬率、歷時1年7個月	2009/05/30	20,000	10.6%	2,120
報酬率達20%、歷時1年11個月	2009/09/30	24,000	21.9%	5,256
報酬率達30%、歷時2年2個月	2009/12/31	27,000	30.2%	8,154
報酬率達40%、歷時6年8個月	2014/06/30	81,000	41.0%	33,210
報酬率達50%、歷時9年7個月	2017/05/31	116,000	51.1%	59,276
報酬率達60%、歷時9年9個月	2017/07/31	118,000	61.6%	72,688

 

如果定期定額是一種舞步

我會叫他「含淚跳恰恰」

綜觀以上一路市場波動心路歷程

投資人只要堅持到底

只需要 2 年的時間便能達到停利出場點

俗話說：『凡含淚播種、必歡喜收割』

定期儲蓄計畫其實也是如此。

如果你是一個沒錢又懶惰的人

其實你真的不要想太多

定期儲蓄計畫是一個非常簡單的投資方法

無需擇時、亦無需看盤

只要維持投資紀律，時間必然會給你最好的回報

看完今天的投資分析，希望能夠帶給廣大的投資人信心

同時也能理解定期定額是相當適合

一般投資人作為長期規劃的好選擇

希望大家能感同身受

進而相信長期投資的重要性

而不再短視近利囉～

 

 

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