(圖/shutterstock)

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( 圖片來源：autoimuncare)

 

買了保單，

卻什麼都不清楚

不論是買咖啡、買衣服、

買鞋子、買保養品、買日用品，

小魚都習慣性地會比價，

但她仔細想想，

每年要花上好幾萬、

繳交幾十年的保險，

卻完全不懂？

 

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這些年，因為摯友罹癌，

卻面臨雖有 5 張保單，

保險額度卻嚴重不足，

這才提醒了她：保單健診的重要性！

 

台灣人普遍對保險認知不足

在台灣，保險的高普及率

高居全球第一，

平均每個台灣人都有 2.3 張保單。，

但大家對於保險認知

卻有著一段極大差距，

多半覺得保險用語艱澀難懂、

資訊不透明，所以逃避不去看

 

保單健檢 ：

業務員的推銷保單話術 ?

許多人在聽到保單健檢時，

都誤以為是業務員的推銷保單話術，

因此總是急著抗拒。

其實，保單健檢的目的之一就是：

幫助被保險人檢視手中保單，

是否符合現階段的自身需求，

以避免不必要的保費支出。

也為了避免因為突發的意外與疾病，

導致收入中斷，甚至身故

影響家人的經濟生活。

人生無常，建議與其考量

10年、20年後的事，

不如先完成現階段規劃更實際。

 

( 圖片來源：CMoney團隊自製 )

 

1、保單健檢的原因：

正如體檢及早發現疾病、及早治療

保單健診保障自己與家人的經濟安全

每年，你總會為定期做健康檢查，

因為你明白及早發現、

及早治療的道理。

健檢對身體的重要性無庸置疑，

那麼為保障身體、

生命與家庭成員經濟安全

做定期保單定期健檢，

難道不是更加重要嗎?

 

2、檢視每年數萬元的保費

到底在保什麼 ?

先問問自己懂各種險種嗎？

你的醫療險是不是

只有「住院」才會理賠？

醫療險有哪些除外責任你知道嗎？

如果買了「意外險」，

突然心臟病發去世會理賠嗎？

捫心自問，如果看完問題

腦袋裡仍是問號連連，

那麼請你務必將保單拿出來閱讀，

 

小花平台溫馨提醒：

是否買了重複保障？

是否買錯保險種類？

不要等到意外、無常降臨，

到時才發現急需保險金救急，

那時一切都為時已晚！

 

3、思考人情保單保障

是否需要 

就算不好意思退掉人情保單，

也請好好思考人情保單內容

是否符合自身現階段需求。

建議你可依據以下 3 原則先進行初步檢視。

 

( 圖片來源：CMoney團隊自製 )

 

→ 先保大再保小

先保重大風險大的，

例如：死亡、重大傷病、

癌症、殘廢等，若預算足夠，

強烈建議再補強其他險種。

 

→ 以低保費購買高保障

以壽險保障來看，

定期險可能只有

終身險保費的 1／3 ~ 1／9，

建議可以高額定期險

搭配小額終身險，

那麼所省保費則可再進行其他險種補強。

 

→ 先保當下再保未來

投保前請先評估，

以當下可能的突發狀況先進行補強，

而後再考慮未來長期穩定的風險。

先規劃保障像是：重大傷病險、

癌症險、殘扶險和醫療險後，

再來考慮年老後的退休風險像是儲蓄險。

 

4、保單整合、整理

避免重複購買相同保障

透過定期保單健診，

就能清楚知道自己

與每個家庭成員的保障，

如此一來，萬一意外發生時

你與家人才更能掌握各項理賠事宜。

 

5、人生階段不同：

保障規劃產生缺口

你依然單身、未婚，

但你必須知道有一天你／妳

也會眉髮斑白、氣衰力弱，

可能還須忍受病痛折磨、

行動不便。不管未來如何，

能夠肯定的會是你想擁有：

安心、有尊嚴地樂享晚年。

 

( 圖片來源：elintra )

 

或者，你結婚了也有了孩子，

所肩負的是甜蜜

卻又無比沉重的責任感。

身為家中主要經濟支柱，

如果哪天發生意外，

是會壓垮這個家的。

誰來負擔生活開銷、教養費，

更遑論是長期照護所需的龐大醫療、

復健及看護費。

 

6、身份轉變應修正

避免日後理賠糾紛

保單健檢的目的之一，

即是在確認人生的不同階段，

像是：學生時期、就業、結婚

、生子、置產、退休等，

不同階段有不同的責任重擔、

不同的保障需求，

透過不同人生階段或者至少

每３年定期檢視保單內容，

就能把該轉嫁的風險與

資金缺口漸漸補足。

定期進行保單健診，

才能隨著需求調整保障內容、額度，

也才能提醒自己該準備的資金缺口，

讓保障漸漸到位。

 

( 圖片來源：meishubao )

 

再者，不管是是婚姻狀態、

工作形態的改變，

一旦身份轉變，

請務必記得要聯繫業務員。

先進行諮詢，

是否需要進行職業等級、

相關個資調整。

不要以為只是換公司，

工作內容相同，

就可不必通知保險公司，

畢竟職業等級是否需調整，

決定權始終取決於保險公司！

為了避免日後造成理賠糾紛，

務必記得要修正基本資料。

 

 

7、間接確認保單未失效

保障不間斷

假如，你因為工作忙錄等因素，

導致忘了按時繳交保費，

這時若又因為搬家忘了更改保戶個資，

那麼你很可能因此遺漏了

保險公司所寄發的保費催繳通知單。

直到申請理賠時，

才發現保單早已失效，

在這樣的情況下

如果發生了任何意外或疾病，

理賠金就必須自掏腰包了！

 

小花平台溫馨提醒：

透過保單健檢，

真正幫助你做好風險、

理財與資產的防護網規劃。

畢竟，保險不是買心安，

而是要保障你與家人都一生平安。

 

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