李亞珊

許多人憧憬中年擁有穩定的經濟收入，能妥善照顧子女、年邁父母以及準備個人退休金，只是到了中年卻時常發現事與願違，不僅仍須背負家庭經濟重擔，若再遇到失業、突發變故、親情勒索等理財陰影，個人財務失衡情況更加嚴峻。
根據國泰世華銀行「2023年台灣全民財務健康關鍵報告」指出，國人45至54歲財務健康分

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邁入老年，最怕病重臥床、失能、失智而無法自理生活，根據台灣失智症協會2022年資料顯示，台灣 65 歲以上的失智人口約 30 萬人，至 2041 年失智總人口將超過 66 萬人，約以每 30 分鐘增加 1 位的速度成長。
衛福部統計的

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多數人通常只有一份正職工作，若沒有投資理財的被動收入，想靠老闆加薪來提高薪資所得，成長幅度相當有限。因此，如何在兼顧本業之餘，開拓多元的收入來源是多數上班族替自己加薪的方法。
例如，近年興起餐飲外送平台服務，擔任外送員成為許多人兼職的

身處在低薪時代的上班族，即使每月能領取固定薪資，但扣除房貸（房租）、伙食費、交通費等基本開銷後，可能僅剩不多的錢，因此難免會感慨無法儲蓄。假如短期間內無法提高工作收入，建議檢視目前的收支情況，再找出還能節省的花費，讓存款積少成多。
如果年輕族群想擺脫有工作但收入不多的「青貧族」身分，理財時更應

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（攝影：張家禎）
股神巴菲特曾說：「投資人不需要做對很多事情，重要的是要能不犯重大的過錯。」但現實是多數投資人因為忽略高報酬、高風險的關聯性，在投資之路上慘遭滑鐵盧。
其中，有些投資人就此一蹶不振，有些投資人則是越挫越勇，找出失

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若ETF投資人選擇定期定額而非單筆買進，通常是基於2個原因，一是資金有限，另一個是擔心投入一筆資金後卻下跌，被迫套牢。定期定額投資可解決這些困擾，透過每月分批投入定額資金，所承受的投資壓力較小，也更令人安心。
只是都已經採行定期定額買

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當意識到理財的重要性，有人會設定目標來擬定計劃，並預計約需多久時間來達標；卻也有人從不制定計劃，只憑著直覺存錢，導致理財效果不彰，但這類型的人卻占了多數比例。
根據嘉信理財 2023 年現代財富調查（Charles Schwab Mo

根據保發中心2021年統計，國內民眾人壽保險及年金保險投保率達264.81%，相當於每人平均擁有2.6張保單，且我國保險滲透度、保險密度、總保費收入等，均位居全球前段班。
雖然數據顯示買保險的民眾不少，但實際上很多人對於所買的保險商品並不全然明白，原因之一就是保險商品的複雜度並不亞於其他金融商

可能有些人會認為，生前立定遺囑也能做好財產傳承，避免後代爭產，如此一來，應可不必約定信託，對此，信達聯合會計師事務所所長胡碩勻表示，遺囑著重於遺產分配，信託則重於管理財產，並按照信託契約，在委託人的生前或身後管理、運用財產。
胡碩勻指出，信託財產具有獨立性，委託人將財產轉移給受託人保管後，受託

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根據證交所最新資料顯示，今（2023）年9月定期定額交易戶數統計排行前5名依序為：元大台灣50（0050）、國泰永續高股息（00878）、元大高股息（0056）、富邦台50（006208）、元大台灣高息低波（00713）。
位於榜上第