(圖/shutterstock)
作者:劉茜汶
新的一年到來,各家銀行再度摩拳擦掌,
無論是發行新卡或是調整優惠,
都攸關你我的消費權益。
去年大紅大紫的「神卡」,
今年有誰走下了神壇?
春節假期怎麼刷卡才最划算呢?
繼續看下去...
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回顧去年,
儼然進入信用卡
「現金回饋」的戰國時代,
2% 以上的回饋
已經是新發行現金回饋卡的最低門檻,
再加上電子支付平台
如雨後春筍般冒出來,
消費者在支付平台綁定信用卡
便能享用雙重回饋,
使得 2018 年國內信用卡
合計簽帳金額達到 2.6 兆元,
創下 10 年來新高。
不僅如此,根據金融監督管理會最新統計,
截至去年 11 月 30 日為止,
市面上流通的信用卡數也創下歷年最高,
竟然有 4 千 3 百萬張!
以去年底內政部公告人口統計資料來看,
國內 20 歲以上的成年人口有 1,922 萬人,
換算下來,等於平均每人手中會有 2.2 張的信用卡。
去年爆紅的「中國信託 Line Pay 卡」,
就是讓信用卡回饋進入新時代的原因之一,
它除了卡面有特色之外,還打著不分國內外,
消費皆享2% Line Points點數回饋的優惠,
使得中信銀去年 11 月發卡數達到 10 萬 5,151 張,
位居各家銀行當月發卡量第一名,
大幅領先第二名國泰世華銀行的 6 萬 3,063 張,
Line Pay 卡可說是功不可沒。
而國泰世華銀行的
「Koko Combo iCash 聯名卡」,
則打著指定網購/超商刷卡
享有 5% 的現金回饋,
以及綁定數位帳戶
享每月 50 次跨行提款免手續費,
也成為去年度的夯卡之一。
神卡改優惠 卡友喊剪卡
2019 現金回饋誰是霸主?
但上述 2 張卡今年還有優勢嗎?
隨著中信銀去年底宣布
將「Line Pay卡」2% 點數回饋下調至1%,
百萬卡友紛紛嚷著要剪卡;
「Koko Combo iCash 聯名卡」
也提高優惠門檻,
原先主打的指定網購/超商刷卡 5% 現金回饋,
今年要先刷滿 5 千元,優惠才能啟用,
甚至取消支付通路優惠,
也有網友認為可以剪卡了。
看來 2019 年,「Line Pay卡」、
「Koko Combo iCash 聯名卡」
似乎已無看頭,
還有哪些信用卡值得關注?
說到現金回饋優惠,
2018 年絕對不能忘記的是
「兆豐e秒刷鈦金卡」的(網購)不限通路 4%、
「台新銀行@GoGo卡」指定網購通路的 3.5%、
「華南銀行享利樂活Combo卡」不限通路的 2.5%、
「渣打銀行現金回饋御璽卡」不限通路的 1.88%。
根據 Money101 金融產品比較平台顯示,
2019 年信用卡國內現金回饋排行,
前 2 名是「星展銀行炫晶御璽卡」的 8.88%、
「渣打銀行現金回饋御璽卡」的 6.88%,
但回饋金額分別有 588 元、500 元的上限,
第 1 張得刷超過 6,621 元,
第 2 張得刷超過 7,267 元,
才能拿滿回饋。
如果刷卡金額會超過 2 萬 9,450 元,
選擇 2% 以上現金回饋
且無上限的卡別,才會比較划算,
如「匯豐銀行現金回饋御璽卡」,
不僅國內消費 1.22% 回饋、
國外消費 2.22% 回饋,
今年開始還可以累積現金回饋,
以 1 元 2 哩兌換航空哩程數。
連假出國刷卡優惠多
一趟輕鬆省下 2 千到 5 千
談到哩程數,就不得不提到
春節連續假期到來,
許多民眾早已安排好要出國走一遭,
獎勵自己一年下來的辛勞。
出國旅遊時,攜帶信用卡
會比攜帶大量現金更好,原因有 3:
① 降低收到偽鈔、假幣的風險;
② 當錢包不幸遺失時,
聯絡發卡行停卡,便能即時阻止損失;
③ 信用卡發卡行會與旅遊地商家合作,
能提供更好的消費回饋。
攜帶信用卡出國有許多方便之處,
但在選擇要帶哪張卡、幾張卡的時候,
總是令人頭痛,如何刷卡才最省錢?
喜愛旅遊與研究信用卡、行動支付的
人氣部落客阿千對此分享道,
出國刷卡時她會將刷卡項目分為 4 類,
分別是:
①刷機票、②刷訂房、
③刷票券、④當地消費刷卡,
同時她會將高額回饋的信用卡,
結合不同訂票平台賺取最大回饋。
「運用得好,一趟旅遊行程
省下 2,000 元到 5,000 元是相當容易的!」
舉例來說,去年她使用
高現金與點數回饋的信用卡,
透過訂房網站下訂單,最高省下 10%,
再用相同的信用卡,
在 KKday、Klook 等訂票網站訂購門票,
如香港迪士尼樂園,現場買票要花 2,500 元,
透過網路訂購只要 2,080 元,
全程算下來就能輕鬆省下 3 千元以上!
2019 年海外消費刷卡
這 3 張回饋好 最高 3%
至於 2019 年出國,
到底刷哪張卡最划算?
阿千綜合比較
各家銀行信用卡優惠後,
做了完整分析。
她指出,上半年若要出國,
關注這 3 張卡就夠用:
①上海商業銀行「簡單卡」、
②台新銀行「FlyGo卡」、
③中國信託的「Line Pay卡」。
阿千解釋,上海銀行「簡單卡」享有
國外消費 2%、日韓消費 3% 回饋,
而台新銀行「FlyGo卡」則享有
機票最高 5%,
海外消費/國外網購最高 2.8% 回饋。
至於讓廣大卡友喊著要剪卡的
中信「Line Pay卡」,
雖然國內現金回饋縮水,
但因為即時將 2019 年
海外現金回饋提高到 2.8%,
而扳回一城。
出國刷卡不只看回饋
發卡公司服務也很重要
出國旅遊,除了挑選最優惠的信用卡外,
匯豐銀行個人金融暨財富管理事業處
資深副總裁黃至弘有不同看法。
「除了看優惠,我們更應該設想
出國會遇到哪些狀況,
並看信用卡是否有提供完整的服務。」
舉例來說,
民眾最常遇到的就是
信用卡在國外被「擋刷」的問題,
海外交易被擋刷通常有 2 個原因:
一是收不到 3D 驗證密碼,
二則是當地商家交易機型過於老舊。
黃至弘指出,為了防止偽卡交易,
現在許多金融機構會運用「3D 驗證碼」,
在交易行為進行時
以簡訊發送認證數字到持卡人手機,
但部分民眾出國並不會使用原本的門號,
導致收不到認證訊息,
消費被「擋刷」,
也因此破壞旅遊的興致。
「這種時候,信用卡的回饋再高都沒用!」
黃至弘建議,在挑選
陪伴你暢遊海外的信用卡時,
除了檢視卡片優惠外,
更重要的反而是要注意
信用卡發卡公司的國際知名度,
以及能提供的一般服務與緊急服務項目,
才能得到最多保障,放心地旅遊。
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