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台灣北部房價高不可攀，在普遍低薪的情形下，年輕人難以負荷，省吃儉用或善用理財工具下，好不容易存了筆錢，千萬別急著買房，45 歲就退休的知名外商 CEO 老黑給了 5 點建議，避免年輕人經歷他當年買房慘賠的經驗…
文 / 田臨斌(老黑)
台灣北部房價高不可攀，年輕人難以負擔
除了薪水凍漲、職場前景不佳外，現代臺灣 FIRE 族面臨的另一大挑戰是：高房價！（CM 編按：FIRE 全名為 Financial Independence,Retire Early，財務獨立、提早退休）許多勵志書籍以「厭世 ××」、「×× 委屈」為題，反映的正是無論教育程度多高、工作能力多強，年輕人面對高不可攀的房價，很難不產生生不逢時的負面情緒，這種情緒也是造成現今社會世代衝突的主因。
但關於這點，個人有些不同看法：其實說臺灣房價高是一種以偏概全的說法，正確說法是臺北（包含新北）房價高，這點早已獲得國際認證，在全球主要城市「房價所得」比（不吃不喝 X 年可買房）排名中，臺北歷來名列前茅，有一年甚至在三百多個城市中排名僅次香港，高居世界第二（新北第三）。但事實是，出了臺北房價雖然仍不低，卻明顯合理許多，那為什麼大家，尤其沒房的年輕人，還要抱怨？原因很簡單，因為所有臺灣人，不管家鄉在哪，都以擁有一戶天龍國房產為奮鬥目標，就算不為自己，也為子女，這已是不成文的社會共識，做到，就算一腳跨入人生勝利組，做不到呢？當然就是勝利對面那組。
好不容易在北部買了房，卻容易慘賠失敗
我以前的想法也一樣，身為一個土生土長的臺北人，出社會收入一直在平均之上，對我來說，在老家置產應是天經地義之事，事實卻大大不然。我老家在大安區，上班地點在信義區世貿大樓，最熟悉的兩區房價都很高，記得有回路過辦公室附近一棟正在興建的住宅大樓，身旁同事說這裡一坪要價五十萬，我吐吐舌頭心想，那得要不吃不喝好幾年才買得起一間廁所，這輩子大概和這裡的房子無緣。那件事我至今記憶猶新，當年我不到三十歲，如果說不在臺北買房是所謂的魯蛇，那我就是一個不折不扣的「資深魯蛇」。（這麼說不是要安慰年輕人，純粹只是陳述一個事實。）
我後來還是在臺北買房了，卻是一個完全失敗的經驗。之前提過，我為結婚跑去臺北近郊最便宜的汐止買了間預售屋，還沒蓋好就因故賠錢斷尾。如今回想或許也不算是件壞事，因為賺錢賠錢是一回事，提心吊膽住在可能鬆動的山坡邊，大概很難專注打拚事業。
十年多的時間，台北房價翻倍漲
再次動起在臺北買房念頭是四十歲從國外返臺，跟著仲介看了兩次房後，舌頭吐得比以前更長，之前那棟一坪五十萬的大樓，如今超過一百萬（現在大概兩百萬）。我當時財力比年輕時強得多，買便宜地段還可以，卻又覺得不值，尤其見識過不同國家的居住品質和房價後更是如此。記得當時丈母娘問我：連外商總經理都買不起臺北，誰買得起？我兩手一攤說：好問題！
說到外國，剛到澳洲時，公司指派房仲帶我看房，他開車路過某棟看起來很高級的大樓，我問他預算是否可以租這裡？他瞪著我說：你在開玩笑吧？原來那是政府蓋給低收入戶住的平價公寓，我最終住進一棟有前後花園的雙層別墅，別墅價值換算臺幣還比不上我之前和父母合住的國宅，當時受到的文化衝擊可想而知。
臺北高房價的成因是…
我知道這樣比較並不合理，澳洲地廣人稀，土地自然便宜，決定價格的因素終究還得回歸到供給和需求。那就讓我們來看看供需吧！紐約、倫敦這類國際大城的房價高，是因為有許多高薪工作在此，工作者來自世界各地，換句話說，房價是被全世界需求推高的，本地人經常買不起家鄉房子，上海流行一句話：「外國人住內環、外地人住中環、上海人住外環」，也是同樣道理。而那些有居住需求的工作者，一旦需求消失，例如退休，自然會搬離又貴，生活品質又不好的都會區。
臺北房價同樣是供需平衡的結果，但有兩個特色，一是收入；臺北收入全臺最高，但比國際大城差距不小，臺灣人不管求學或求職，「人往高處爬」的動力很強，但多數一路爬到臺北就像碰到天花板一樣不再往前。其二是居住品質，許多在國外避之唯恐不及的居住因素，如吵雜、塞車、物價、空氣、商業等，臺灣人不但能容忍接受，甚至能真心擁抱。認識這兩大特色就不難理解臺北高房價的成因：是被那二千三百萬既出不去又離不開、不一定有需求，卻一心想擁有的人，關起門炒出來的，特別吧！
買房前有 5 點要注意：
說了一堆，講回重點，FIRE 族要選擇居住地點，或買賣房產，我的建議如下：
- FIRE 前，選擇住在收入最高的地方。
- FIRE 後，選擇住在 CP 值（生活成本／品質）最高的地方。
- 不管 FIRE 前或後，不要靠買賣房產投資理財，因為風險太大。
- 不管工作在哪，儘早買自住房，退休的前提之一是有自住房。
- 不要自我設限，移動自己，人生可能無限。
我個人的經歷是，在臺北和海外工作賺錢，退休後選擇居住在臺北以外的地方。不代表我不喜歡臺北，那裡是故鄉，有家人親友、成長回憶，還有其他縣市比不上的藝文、娛樂、醫療資源，因此我幾乎每月到訪，也不排除哪天租屋 Long Stay 的可能，但即使如此，年輕時的想法到現在只是愈加堅定：這輩子不會在臺北買房！臺灣年輕人之所以感覺厭世、委屈，主要原因之一是還在玩上一代人玩的遊戲，這種遊戲的規則是贏家必須擁有天龍國房產！跳出這個思維，把規則改掉，重新審視人生清單，不管是想成為下個郭台銘或蔡依林都可以，但請把在臺北置產這條劃掉，現在，再看看，清單是否變得清爽許多？
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本文摘自《老黑的Fire生活實踐》，作者：田臨斌（老黑）、出版社：時報出版
（圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯:Ann；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）
