【我們想讓你知道】

最近，金管會發威了，將對 25 家金融機構展開調查，確認是否對銀髮族大量行銷高風險商品、不當勸誘、資訊不對等、未落實關懷防弊措施。若有嚴重疏失者，將祭以 200 萬到 5,000 萬元罰款。

文 / 林奇芬

金管會為什麼要大舉開鍘？

一定是有許多受害者檢舉，讓主管機關不得不行動。事實上，金融機構存在的銷售弊端行之已久，我身邊也有很多人買了相關商品，等到資產大幅縮水後，才跑來問我該怎麼辦，但往往為時已晚，投資人早就深陷其中，損失難以回復。特別是銀髮族，資產保全遠重於收益，更要小心謹慎。為了避免後續有人掉入陷阱，在這邊提醒投資人，幾個重要理財原則。

原則➊：別迷信高配息，賠掉本金。台灣人最喜歡高配息產品，但長期投資下來會發現，本金怎麼越來越少，原來是拿自己的錢配給自己。其實理財若想要發揮複利效果，就不要選配息產品，而要選累積型。

原則➋：別為了賺利息，賠掉匯差。台灣是境外持有南非幣最多的國家，為什麼？因為南非幣利息最高，成為銀行理專大力推銷的產品。可是持有南非幣計價產品一段時間後會發現，匯率損失大大超過利息收入！以前也有投資人投資澳幣，最後得到同樣結果。小心，利息越高的貨幣，貶值風險越高。

原則➌：別為了省成本，買手續費後收型基金。買基金手續費很高，因此理專可能會建議你買「手續費後收型基金」，但這類基金每年會多收分銷費，若在約定期限前賣出，還要再收一筆手續費，投資人等於被扒兩層皮，卻毫無所知。還不如直接去基金平台買低手續費基金就好。

原則➍：別買流動性低的產品。一般保險商品通常約定時間較長，如 6 年以上或者更久，對於銀髮族來說，沒有穩定收入之後，資金的流動性更為重要，因此最好不要買約定時間較長的產品。

原則➎：商品無罪，但投資前一定要知道風險。最近金管會大聲疾呼高收益債券基金、股票基金有風險，提醒銀髮族注意。當然，所有投資都有風險，因此買進前一定要弄清楚商品屬性，同時嚴格控制投資比重，若再加上定期定額進場，相信就可以有效降低風險。

更多買賣股心法，這些好文推薦你>>

• 股票賣了就漲，買了就跌？經濟學家：投資要賺錢，就靠 1 關鍵！
• 找到飆股 就能加快致富？大錯特錯！專家突破盲點：「累積本金」比報酬率 更重要！２作法 增加效率
• 想當主動型投資人，卻只會 ALL IN 台積電？善用「老二投資學」，一年報酬 竟能大贏 133％！？
• 綠能、華映接連下市... 財經作家 股海老牛：危險 3 特徵，台股竟還有 115 檔「隱藏地雷股」！
• 只挑 15 元低價股！蔡明宏大學開始投資，靠 3 關卡篩出「抗跌潛力股」，現在一年賺 7 成

本文由 Money 錢 166 期 授權轉載

 (圖：shutterstock，僅為示意 / 責任編輯：Winny；本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上)

Money錢

Money錢雜誌，是台灣理財‧投資‧股票‧基金‧退休‧保險規劃學習網。https://money.cmoney.tw/