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勞工的退休年齡也逐年延後，「月領、一次領哪個好？」勞保局更點出「月領」的 3 項優勢，但要注意的是，勞保年金設有提前領、延後領的機制，民眾若沒算好請領年齡，提早領老年年金會被扣 % 數，最多可打到 8 折...

文 / 好險網

勞保是勞工們重要的一筆退休金來源，「月領、一次領哪個好？」成為許多人心中的困惑，除了可以透過試算工具判斷哪個划算外，勞保局更點出「月領」的 3 項優勢，但要注意的是，勞保年金設有提前領、延後領的機制，萬一算錯請領年齡，提早領老年年金可是會被扣「% 數」，最多可打到 8 折，民眾務必要搞懂請領條件及方式，才不會少領退休金。

勞保老年給付是什麼？

勞保老年給付目前分為 3 種，包括老年年金給付（月領）、老年一次金給付、一次請領老年給付，其中只有 2008 年 12 月 31 日之前有勞保年資的勞工，才能選擇一次請領老年給付，而在 2009 年 1 月 1 日勞保年金施行後，初次參加勞保的人，則依「保險年資」決定老年年金給付、老年一次金給付。

對於年滿 60 歲的民眾，保險年資合計滿 15 年，並辦理離職退保，可請領老年年金給付，而給付方式分成兩種，一種為「平均月投保薪資 × 年資×0.775%+3,000 元」，另一種則為「平均月投保薪資 × 年資 ×1.55%」，將會擇優發給給付，其中平均月投保薪資一樣也是以加保期間最高 60 個月的投保薪資平均計算。

依法調高請領年齡不斷升高...

勞保老年年金原先的請領資格為 60 歲、勞保年資須滿 15 年，但從年金上路後第 10 年，依法調高請領年齡至 65 歲，也就是 2018 年提高為 61 歲、2020 年提高為 62 歲、2022 年提高為 63 歲、2024 年提高為 64 歲，直到 2026 年以後，都是 65 歲才能請領老年年金。

但要注意的是，勞保年金設有提前領的「減給老年年金」，或延後領的「展延老年年金」共 2 種機制，皆以 5 年為限，每提前或延後一年，年金增減 4%，一旦選擇提前或延後領的勞工，未來就不能更改給付方式。因此，民眾若沒算好請領年齡，提早領老年年金會被扣 % 數，最多可打到 8 折也就是說，對於想要提前退休的人，最早可提前 5 年開始領，每提前一年領就減領 4%，最多減領 20%；反之，想要延後領的人則可選擇增額年金，每延後一年領給付，金額增給 4%，最多可延後 5 年，可多拿到 20% 的年金。

不過，選擇勞保老年年金到底好不好？

勞保局對此提出 3 項優勢，一為「保越久領越多，年資計算無上限」；二為「按月領取，活到老領到老」；三為「會隨著消費者物價指數調整，不怕通貨膨脹」，既安全又有保障。

勞保破產期限將至拉警報，年金改革迫在眉睫，除政府提供的勞保、勞退外，民眾應及早啟動第三層退休理財，透過股票、債券、基金等理財工具，也可搭配具有穩定、保障優勢的保單，不僅能穩健累積資產，也能放大增值空間，也是一個很好的退休準備工具。

●「老年年金給付」試算點這裡>>>https://www.bli.gov.tw/0100398.html

●「一次請領老年給付」試算點這裡>>>https://www.bli.gov.tw/0100397.html

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（圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：yun）

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