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隨著台灣 ETF 市場的蓬勃發展，台灣 50（0050）、台灣高股息（0056）等代表性商品越來越受到投資者青睞，ETF 商品也成為近年來退休理財、長期投資的新寵兒，主要原因在於其具備投資組合透明、進入門檻低、交易便利等優點，而市場上的 ETF 產品不斷推陳出新，也滿足了不同投資人的資產配置需求。
文 / 王儷玲
ETF 適合當規劃退休嗎？
被動式投資的 ETF 一直是國際大型退休基金的重要理財工具，例如，加州公務員退休金（CalPERS）從 2011 年開始就持續提高被動式投資的比重，而世界管理規模最大的日本政府退休基金（GPIF），有高達 90% 的股票投資部位、75% 的債券投資部位買進被動式投資商品。
尤其，債券 ETF 提供一般投資人布局債券市場的管道，小額資金便可投資多檔標的，其配息機制不但能滿足退休理財的穩定收益需求，在費用上也相對便宜，相當適合做為個人退休規劃的工具。
台灣市場從 2003 年發行首檔「台灣 50」ETF 以來，ETF 商品的發展日益茁壯，目前集中和櫃買市場共有 206 檔 ETF 掛牌，投資標的涵蓋國內外股票、債券、商品、外匯等不同資產，截至 2019 年 11 月，台灣 ETF 規模已達 1.6 兆元，累積交易額突破 2.3 兆元。目前各家投信公司為了搶占退休理財商機，紛紛推出多元型態的債券相關 ETF 產品，也有越來越多家投信業者推出定期定額投資 ETF 理財平台。
ETF 2.0 是什麼？
最近市場更引入「ETF 商品退休理財 2.0 版」，讓民眾可以善用 ETF 連結基金等指數商品一次做好退休投資組合。由於 ETF 2.0 屬於連結基金，消費者可以運用比購買同標的 ETF 更低的金額買入，對於小資族可說是一大福音。除了收取低廉的手續費，ETF 2.0 不但追求大盤穩定的發展，也納入主動調整，藉由人工智慧輔助，消費者可以和投資顧問、平台及機器人等有更多互動。
此外，ETF 2.0 也具有隨時買賣，不怕交易限制的優勢。例如，元大投信近期推出結合「ETF-AI 智能投資平台」及各種指數商品的「指享退」方案，讓民眾透過指數商品規劃退休理財，更加入人工智慧技術進行整合，兼顧短中長期投資需求，幫助投資人打造專屬的退休方案，做好全方位資產配置，並存到適足的退休金。
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本文由 Money 錢 148 期 授權轉載
(圖：shutterstock，僅為示意 / 責任編輯：Winny；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上)
