發表
我的網誌
【我們想讓你知道】
信用卡因為方便又可以分期，所以成為大家消費時的小能手。可過度使用信用卡，恐怕會造成金錢管理失序，白衣天使給社會新鮮人 3 點理財建議，你也是理財小白嗎？別擔心自己起步太晚，就從現在，好好的掌握你手上流出的每一分錢吧！
文 / 蔡佾姿
學姊：「我是某大醫院安寧病房的護理師，已經工作 2 年，身上沒有學貸，之前因為工作壓力大沒時間理財，現在 2 年約到了，我想轉換跑道，才發現自己戶頭根本沒錢，不知道怎麼開始？」「你之後有確切的打算嗎？例如轉換跑道到那裡？還是只是想想而已？」我問。「現在目前真的只是想想，還沒行動呢！」學妹說。「既然如此，你先把自己的理財方向和規畫確定下來，之後如果轉職直接套用就好。」我說。
信用卡加速消費習慣
學妹說，自己平常是個容易衝動消費的人，單位又很常合購商品，她幾乎每次都會跟，加上平日也喜歡網購，每個月花在上面的錢有時真的數不過來，只知道信用卡費平均都在 3 萬元～4 萬元左右。
「你這樣還有錢可以吃飯嗎？你的薪水幾乎都在繳卡費耶！」我驚訝於學妹的刷卡能力。「所以我戶頭裡面不到 3 萬元…」加上一張默默哭泣的貼圖。「既然你來找我，我當然會幫你想辦法，但是請你要照我們討論規畫的內容下去做，不然就白忙了！」我說「好，我會好好執行的，謝謝學姊。」以下是幾個給學妹的理財建議：
給社會新鮮人的 3 點理財建議
1. 知道自己錢花在哪裡
學妹平日沒有記帳習慣，但因為方便又可以分期，信用卡是常用的消費方式，常常 2、3 張卡輪著刷，每張結帳日不同，都是放著讓它自己扣款，雖然有注意戶頭金額，但偶有 1 次、2 次扣不到款被銀行提醒，讓她傷透腦筋。
有鑑於學妹是重度金錢管理不良者，我請她 3 天內將用信用卡停用，用信用卡代扣的雜費也轉回銀行扣款，確實列出自己每月的固定日常開銷，生活費全部改由現金付款，不包括固定開銷每月就是 1 萬 2,000 元的生活費，加上每日記帳，才實施不到 1 個月，每月卡費從 3 萬元～4 萬元大幅降低到 1 萬 2,000 元還有剩，說到底，還是以前的消費都太過隨意，想要的總比需要多。
2. 開始存下第 1 筆 10 萬元
學妹戶頭餘款不多，但慶幸的是她擁有穩定的工作，我請她抽空去辦理零存整付，她希望能多存一些，所以就從 1 萬 2,000 元開始，存期 1 年，每月壓日期固定扣款儲蓄，她說雖然一開始不習慣薪水入了馬上被扣款，但久了倒也適應這樣的生活，覺得自己有了存款真的安心很多，不再心慌於轉換跑道的問題，可以有餘裕好好準備。
3. 保險夠用了嗎？
學妹很幸運，小時候父母就有幫她保了醫療險和癌症險，基本上都已經繳滿期了，唯一可以加強的是意外險，颳風下雨護理師都是要出門上班的，騎車風險很高，我推薦她購買產險意外險，額度 300 萬元，已經可以適度的轉嫁風險了；至於學妹想買的長照險，我建議她先上網做功課，畢竟長照險跟一般保險不同，每半年都要進行功能評估，符合資格才給付，中途康復是不理賠的。
學妹很可愛，還追著我問：「那投資呢？我現在是不是可以投資了？」我笑著回她：「可以喔！看你的需求，如果你可以每個月再擠出 3,000 元或 5,000 元，就可以來買大盤零股了！」「好！一次就做到底，我要去開戶！」學妹回。看到她那麼精神抖擻，掌握金錢所產生的成就感，讓她整個人都自信美好了起來，跟之前的焦慮慌亂的樣子根本就是大反差。你也是理財小白嗎？別擔心自己起步太晚，就從現在，好好的掌握你手上流出的每一分錢吧！
更多好文推薦給你：
- 月薪 3 萬，存兩、三千就自稱小資族？有資產卻沒有生產力，別妄想靠「投資」逃離月光！
- 星巴克儲值卡、健身房會員卡...月薪不到 4 萬，快丟掉這 5 樣東西，薪水小偷就藏在這！
- 從貴婦奈奈捲款事件 揭露你永遠沒辦法告的騙子！ 錢容易被騙走，永遠只有這 2 種人...
- 愛撿便宜，竟是你窮的原因？ 愈沒錢，更應該花錢！揭露 10 元商店 帶來的窮人思維...
- 夫妻月入 10 萬卻負債？全國 20％ 家庭正在吃老本...沒人發現的消費黑洞，越晚知道越危險！
（圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：鄭丞偉；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）
