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年初以來，台灣股市強強滾，一舉衝破2萬點的歷史新高，一時之間股票投資理財成為全民運動，而近年崛起的ETF也席捲全台，帶動的募資熱潮輕鬆突破千億元大關，猛爆性的成長連主管機關都主動關切，一時之間「被動收入」一詞朗朗上口，但同一時間，投資詐騙也層出不窮，為了不被通膨擊敗，究竟上班族都如何趨吉避凶累積財富呢？
文：1111人力銀行 圖：Shutterstock僅示意
股票、ETF勝過保險與儲蓄 躍升最常使用理財工具
根據1111人力銀行調查發現，上班族最常接觸的理財工具當中，占比最高依序是股票/ETF 55.7%、保險/儲蓄險/投資型保單44.2%、銀行儲蓄/定存40.3%，和先前的調查相比，名次已經翻轉，股票/ETF一舉躍升成為最普遍的投資理財工具，儲蓄/定存則滑落兩個名次，掉到第三名。
調查顯示，有在投資理財的上班族，平均每個月的投資金額是9,260元。投資的主要目的包括創造更多財富51.6%、提升生活品質49.4%、存緊急預備金44.0%，以及想要提早退休/養老37.6%。
從交叉分析中也發現，不同年齡層，青睞的投資理財工具也不相同，以45歲作為分界，45歲以下的上班族最常運用的理財工具是股票/ETF，45歲以上的中高齡族群則以保險、銀行定存為主，反映出不同年齡段的上班族對於投資理財的心態大不相同，45歲以下正值事業的上升期，對於投資理財，傾向選擇利潤風險都更高的股票/ETF來衝高獲利，而45歲以上的上班族，理財方向轉為保守，以保本的儲蓄險、定存，作為主要的理財工具。
而多數上班族在投資理財時，都會參考理財網站資訊、親友長輩意見、媒體報導以及銀行理專/保險業務的推薦。
抗通膨 5成8上班族擁有兩份以上收入
1111人力銀行公關經理曾仲葳表示，主計總處公布的消費者物價指數已經連續3年超過2%的通膨警戒線，物價有感上升，促使上班族追求更多元的收入，擁有兩份以上收入的上班族比例也持續增加，從2022年的4成8提高到5成8。而居高不下的通膨也推升了上班族投資理財的熱度，也因為低利的環境，讓存款族苦哈哈，不想讓錢越存越薄，相對來說ETF因為選擇多樣化、資金門檻低、再加上交易標的資訊透明，可以分散個股投資的風險，促使更多上班族轉而投向股票/ETF的懷抱，根據台股ETF集保戶股權分散統計最新資料顯示，台股ETF受益人連續14週創下新高，已經達到837萬人，持續受到投資人的青睞，成為上班族最常運用的投資理財工具之一。
「有錢」門檻623萬 3成5認為千萬是低標
上班族積極累積財富，但到底要累積多少流動資產，才能成為上班族心目中的「有錢」階級，可以安心生活呢？調查發現34.6%的上班族認為，至少要有1,000萬元以上，才能稱得上是有錢，但也有2.9%的上班族認為只要有50萬就算是有錢了，差異很大，但平均而言，上班族認為，要擁有623萬的流動資金才算晉升有錢階級，比起兩年前調查的結果474萬，已經多了149萬，足足多了3成，明顯感受到在物價飛漲的狀況下，要讓上班族可以安心度日的門檻也日益提高。
7成上班族自評經濟壓力大 最怕失業、遭詐騙
調查發現，有近7成上班族自評經濟壓力大，包括壓力很大勉強打平38.5%、入不敷出12.5%以及有負債18.3%，僅有3成上班族，感受到生活有餘裕26.9%，或是財富自由3.8%。
而上班族主要的經濟壓力來源有生活開銷75.0%、房貸/房租59.2%、孝親支出48.6%、育兒費用30.2%。平均支出的金額達到2萬6,514元。
在投資時，上班族最怕遇到的風險有失業收入不穩定53.7%、遭人詐騙46.2%、金融危機43.0%、通膨41.9%以及股市暴跌38.7%。
曾仲葳表示，根據內政部的統計，投資詐騙在去年首度超過了網拍詐騙，成為所有詐騙類型當中案件數最多的，財物損失金額達到53.4億，居各類詐騙之冠，許多人因為投資詐騙血本無歸，賠掉畢生積蓄。由於投資詐騙往往會以名人的名義號召，成立投資群組，傳送飆股訊息，標榜穩賺不賠，再以高報酬誘使民眾下單，初期先以小額獲利釣魚等手法，引誘投資人加碼，而後失聯，提醒民眾，再穩健的投資都有風險，建議不要以透支信用、借貸的方式來理財，同時要切記不要貪圖超乎常理的高報酬，避免遭受詐騙，導致財務損失、個人信用破產，更嚴重還有可能因為捲入詐騙，導致刑事責任。
為了解上班族的理財現況，1111人力銀行特設計「上班族理財現況調查」問卷，調查期間自113年5月22日至6月5日，進行網路問卷調查，有效樣本數1,248份，信心水準95%，正負誤差值為2.8個百分點。
