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工作太忙想投資，卻沒時間看盤？基金是一款集結眾人資金，再交由專業經理人來操盤的投資工具，因此，該投資工具的利潤、風險會由一群人公同分享與承擔，屬於 1 個相對輕鬆的投資方法，但再投入資金前首先要了解自己的投資屬性...

文／方天龍

基金小媽 7 大基金投資法 上班族、懶人族限定

投資基金，是沒辦法看盤的上班族優先的投資方式。它可以由專家來操盤，然後自己專心上班。特別是定期定額基金，投資方式相同，可是勝算卻不小，因為這種投資方式，不必管市場漲跌、不需要選擇進場時機，被稱為「懶人投資法」或「傻瓜投資術」，特別輕鬆。知名基金達人小媽（本名葉曼莉）整理了基金具備的幾個特殊優點：

不怕股市追高殺低 用 2 步驟 10 年獲利 4 倍

1. 不必擔心會在股市追高殺低。
2. 有強迫任何年齡層投資人儲蓄的功能。

曾經有報導提及，某基金投資人在定期定額投資 10 多年後才想起這筆投資，一到銀行結算時發現，報酬率驚人！有人是 4 倍，有人超過 6 倍。心動嗎？但不要急著行動！先用 2 步驟，把基本功練好吧！

投資基金第 1 步：了解投資屬性

基金小媽不太贊同「定期定額」＝「懶人投資法」她認為，任何投資也是「勤勞才有飯吃」。買了一樣的基金，別人賺，你賠了，問題出在哪裡？一樣的材料，由不一樣的師傅調理，菜色也會有所不同基金也是如此。目前台灣境內外基金至少上千檔想要透過定期定額賺錢，一定要先了解自己的投資屬性。

積極、穩健 or 保守？心裡有個譜，臨危不亂

大多會把投資人屬性分為積極、穩健、保守三種型態。投資屬性也可以從個人背景、對獲利的期待、投資目的等不同項目去衡量。先了解自己的投資屬性後，遇到理專或朋友推薦基金，至少自己心裡會有個譜。

投資基金第 2 步：善用微笑曲線，了解經濟走勢

加深功力的第 2 步就是放諸四海，了解整體經濟面。以目前台灣經濟而言，經濟學家指出應以「U」型曲線發展若是如此，定期定額投入台股基金，才有獲利的空間。

7 大基金投資基本功 菜鳥蹲馬步、老手不能忘

投資基金不需要高深的經濟理論，但理財的基本概念還是要具備，只要掌握下列 9 大基本功，你也可以是投資獲利專家。

1. 收入要有續航力

先確定未來 2 ∼ 3 年所需投入的資金無斷糧之虞。如果自己的工作可能被迫休無薪假或每月收入不穩定，建議還是先存一小筆資金，當成生活緊急預備金，或定期定額資金皆可。

2. 投資在精不在多

新手上路，依自己的投資屬性選擇的基金檔數勿超過 3 檔，因為亂槍打鳥、胡亂揮棒只是浪費財力，能賺到錢的基金， 2、3 檔就夠了。

3. 基金波動度適中

選擇標的為波動度適中的基金。波動過小的基金，獲利空間被壓縮波動太大的基金，很常遇到大起大落的階段，可能這個月正報酬，下個月變負報酬。遇到這種情況，部分銷售端有停利通知，切記要嚴格執行，否則等到急需資金時反而大跌真的會欲哭無淚。

4. 依行情落袋為安

景氣持續低迷時，降低預期報酬率並適時停利。以往行情不錯時，以全球新興市場為例，定期一年的報酬率至少有 15％～ 20％ 以上，但去年只要有 1 成績效，小媽就執行停利，落袋為安了。

5. 漲 1 成分批停利

分批停利。如果定期定額一段時間，小資金變大資金，同時也達到停利點時，可以分批停利。以停利點 = 1% 為例當報酬率達到 10％ 時，可先贖回其中三分之一資金，並密切觀察基金淨值後續走勢。

6. 必要時可停止扣款

行情不佳時，不一定要停損，但可停止扣款。因為每個景氣循環週期約是 4 ∼ 5 年，如果景氣不往上爬，很難有較大的獲利空間不要讓投資的資金，影響到平常生活若是投資人只會停利，不停損或不停扣，有時定期定額的虧損，可能還比單筆還大！

7. 賺到錢多元規畫

停利後的資金運用，一般而言是可以再分批投入原先定期定額的基金上面，或者再新購一檔定期定額基金，再不然可選擇穩健帶點保守、且有配息的基金，成長力道雖不大，但至少能讓資金穩定成長。

基金不用看盤 獲利也可以跟股票一樣大！

本文摘自：《50 歲不再為錢煩惱》，作者： 方天龍、出版社：今周刊出版社

(圖：shutterstock，僅為示意/責任編輯：Janice；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上)

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