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本文授權轉載自 Sunny愛Money  ETF理財網

 

當理財成為時代趨勢 ...

投資理財是現代人愈來愈重視、

也愈來愈感興趣的話題。

俗話說: ＂你不理財，財不理你＂

好的理財方式，

確實可以讓一個人財富增值更快，

可以更輕鬆達成自己想要的財務目標。

 

「好的」理財方式因人而異

同樣一套投資方式可以讓張三致富，

卻不一定適用於李四！

因為每一個人的風險接納程度並不一樣，

所以我們在進行投資前必須先問問自己：

我可以接受甚麼樣風險波動？

如果我無法接受在 1 個月內

就下跌 20 %的損失，

那我當然就不能去選擇

投資波動性高的股票( 或股票型基金 )

即使真要投資，也要嚴控投資比例。

 

此外，隨著年齡增長、

自身或外在環境的變化，

對理財的想法和規劃也會改變，

像剛進入社會的年輕人和已退休的銀髮族

對風險的接受度一定不同，

你總不能要求 80 幾歲的老人每天看盤；

更不會看到 20 初頭的年輕人規劃退休 ...

所以我們必須學會根據自己的狀況

在不同的年齡採取不同的策略理財。

 

我們繼續往下看 ...

 

不同的人生階段

有不同的理財方式 ...

 

▍社會新鮮人

定期定額的基金投資

對年輕人來說，

剛進入職場薪水不高，

定期定額買基金

就是一種很好的投資兼儲蓄的方式。

如果能強迫自己每個月存個3、5千元，

投資 1 ~ 2 支安全、報酬合理的基金，

幾年下來也可以累積一筆財富，

並可分散市場波動的風險。

定期定額買進零股也是類似的概念。

 

趁年紀輕建立保障

當然，投資之餘 ...

不要忘記建立基本的保障！

如果有一筆年終獎金，

可以趁年紀尚輕，保費較低時

先為自己買醫療險，建立基本保障，

並補全健保給付的不足，

之後有多餘資金再放大投資及保障金額。

 

▍社會中堅

租屋與買房的抉擇

隨著年紀漸長、收入增加，

累積了一筆財富後，進入結婚生子的階段，

也面臨了責任最重、負擔最大的時期。

如何胼手胝足，靠夫妻兩人自己打拼？

撐起一個家，需要有計畫和執行力！

想要有一個自己的家，

首先須計算一下扣除基本開銷後每個月的剩餘所得，

再來規畫要買預算多少的房子。

 

與租屋相比，付房貸是另一種強迫儲蓄的概念，

因為付了房租,，房子還是別人的；

但繳完房貸後，房子卻是自己的！

唯一要注意的是買房須量力而為，

且不要過度槓桿操作，

以避免利率或市場反轉時房貸反而變成重擔。

 

穩定投資搭配儲蓄險

子女的教育準備金、

和自己的退休養老金是此階段的重點，

而除了定期定額投資，

儲蓄險也是很好的投資工具，

每年存入固定金額，

滿期後不知不覺已存下一筆資金，

不但需要時可以即時提領，

就算繼續放著也有不錯的增值效果。

 

較常見的儲蓄險多半是 6 年期以上的商品，

多頭市場時收益雖比不上投資，

但滿期保本及穩定增值的特性

卻非常符合保守人士的需求，

所以儲蓄險和投資其實是很好的資產配置組合，

在操作上 進可攻退可守，

可以適度增加收益、又可降低整體風險。

 

▍退休人士

多選擇債券、高配息股票

進入退休階段後

考量的是資產保全及傳承，

此階段收入可能大幅減少，

所以不適合高風險投資，

適合有穩定收益來源的商品，

如債券、高配息股票等等。

若有資產傳承的想法，也須及早規劃。

 

在不同的人生階段

規劃適合自己的理財方式

其實投資理財與生活息息相關、密不可分，

平時多觀察周遭的人事物，

常常有機會可以發現一些投資契機。

所以投資理財並不難，

重點在方法和執行力！

一開始也許辛苦，但堅持與努力過後，

相信終能嚐到甜美的果實。

 

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（責任編輯：CMoney編輯 / Jacky）