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很多朋友一踏入投資理財市場,
最愛問的一句話是:
「該選什麼商品好?」
其實,這是問錯了問題。
正確的問法應該是:
「我的理財需求是什麼?」、
「我需要什麼金融商品來滿足需求?」,
以及「在這檔商品上,
我有多少創造投資報酬率的能力?」
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具備投資知識與能力才能獲利
理財需求牽涉範圍非常廣,
從風險規避的保險需求,
到積極追求財富成長的購屋需求、
子女教育需求與旅遊需求等,
當然還包括穩健的退休理財需求。
不同的需求,
需要不同的金融商品來協助,
這本身就是可大書特書的題目。
撇開這個大範圍不談,
一旦確立了理財的目標後,
接下來可能就要思考:
「什麼商品比較可以達成我的目標?」
但很多人捨此而不談,
因為理財的學問很深、
商品也很複雜。
一般人最愛單刀直入問的是:
「我該選什麼商品,才能賺到錢?」
一個簡單的問題,
直接跳脫前面複雜的基本流程,
當然易為人性所接受。
但這其實是一個很危險的問題,
一旦理財不接地氣,
就容易天馬行空,
更易被金融市場拖著鼻子走。
假如我是證券公司,
我一定會回答你:
「買股票的投資報酬率高,
而且,本公司會提供你
市場趨勢與人氣主流股喔!」
假如我是基金公司,
我一定會回答你:
「買基金的投資報酬率穩,
而且,本公司會提供你
市場趨勢與熱門基金喔!」
兩類金融機構的回答,
都在迎合一個摸不著邊際的問題:
「買什麼投資商品比較會賺?」
但殘酷的真相往往是──
當你不懂投資,
或者投資能力不佳時,
其實買什麼都不會賺!
認清需求,提高能力
舉個例來說,
買台灣 50 ETF 算是最簡單的商品了;
但會操作的人,
隨著台股指數高低而低買高賣,
甚至搭配反向與正向兩倍的 ETF 來操作,
一年下來獲利可達 30% 以上。
這叫採取投機策略的投資模式,
高手可獲利 30% 以上,
但不精投機之道者,
倒賠 30% 的機率也頗高。
另一種人,
買進一檔 ETF 就一直放著,
這樣運氣不好時(買時指數偏高),
ETF 年底配息的殖利率
可能只有區區 3%;
但運氣好時(買時股價偏低),
殖利率可有 6%。
這種模式叫投資策略,
幾乎是萬無一失。
但多數人的失敗是,
一看到台股重挫就認賠殺出,
導致 6% 固定收益不敵 -30% 損失,
最後徒呼負負。
這就是游移投資與
投機策略之間的後遺症。
如果更擅長投資之道者,
以定期定額方式購入 ETF,
同時把每年配息再投入購置 ETF,
以這種存股模式來細水長流、聚沙成塔,
長期下來的年化報酬率可達 6%~8% 以上,
堪稱是最佳複利成長的致富方程式。
從以上幾種關於 ETF 的投機
或投資殺盤推演可知,
影響報酬績效的關鍵是
投資者自己的操盤能力,
而非 ETF 商品本身。
當然,ETF 反映台股
前 50 大藍籌股的獲利和股價表現,
價格自然會受經濟景氣循環影響,
不能說完全不影響績效。
但論創造獲利的重要性,
投資人本身的擇時進場能力,
也就是買入的時點和成本,
仍是影響獲利的首要因素。
ETF 如此,
其餘股票個股、基金商品等,
道理皆然。
商品的本質固然會影響獲利績效,
但選對進出場時間,
往往比選對商品更重要。
因此結論是:
與其努力選對商品,
不如先提高投資能力;
與其盲目提高投資能力,
不如先問自己需要什麼理財商品?
註:本文刊登於萬海航運慈善基金會所出版的公益刊物<停泊棧>第79期,出刊於2018年10月。
專欄作家
▌王志鈞
國際財經作家,深耕台灣家庭理財教育十年,致力提升正確的財富觀念。
作者提供免費理財諮詢,歡迎來信:solon8888@yahoo.com.tw
本文授權自 地球人抱抱---外星來的財富祕密
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