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想要退休後仍然有穩定收入、擁有零用錢可領嗎？除了靠存股以外，你還可以運用年金型保險來完成這個夢想！年金保險具有活越久、領越久的特性，讓民眾更能夠對抗日益嚴重的長壽風險，讓你活越久領越多。
文 / Money錢
今（2021）年以來，全球央行大多維持低利率的寬鬆政策，大量資金不斷湧入市場，不只帶動投資商品的買氣，也促進投資型、利變型保單的發展。據壽險公會 8 月 17 日公布的資訊，今年 1 ∼ 7 月的投資型保單新契約保費總計達 3,403 億元，與去年同期相比成長 94.5%。
年金保險大幅成長的主因
特別的是，今年熱賣的商品中，成長幅度最亮眼的投資型年金，大增了 135.5%，而傳統型年金也有 45.9% 的顯著成長。除了市場榮景，年金保險大幅成長的另一個主因是，金管會在去年規定，壽險保單必須設有最低死亡保障門檻，導致過去民眾喜愛買的儲蓄險吸引力降低。相對來說，年金保險沒有死亡保障成本，不必預留金額做為身故給付用，也沒有最低死亡保障門檻，民眾繳交的保費有更高比例投入退休理財投資。
什麼是年金保險？
年金保險的本質是為長壽風險提供保障，讓民眾能夠在退休後獲得穩定、長久的現金流，因此非常適合做為退休理財工具。尤其在高齡社會，國人平均餘命越來越長的情況下，年金保險具有活越久、領越久的特性，讓民眾更能夠對抗日益嚴重的長壽風險。
退休族的長期飯票
年金保險主要分為投資型與利變型，兩者都能穩定累積資產價值，差別在於投資型是以連結的投資標的收益做為累積依據；利變型則是依照宣告利率。此外，依照給付時點不同，又可分為遞延年金與即期年金，前者是指民眾定期繳交保費至特定年齡後，壽險公司便開始給付年金直至被保險人身故，合離退休還有一段時間的青年、中壯年；後者則是被保險人一次繳清保費後，壽險公司即開始給付年金，較適合屆臨退休或已經退休的族群。
特別要注意一點
民眾投保時必須注意，若想在年金保險的累積期間領取現金，可以選擇中途解約或是辦理保單貸款，但須負擔解約費用或是貸款利息，可是一旦年金進入給付期後就不能解約，也不能進行保單貸款。
趁現在購足，讓保險幫你存退休金
其實，過去熱賣的儲蓄型壽險並不適合做為退休投資規劃，民眾應提早思考，如何善用長期投資的時間價值對抗通膨與長壽風險，建議從年輕時就購買年金保險為自己準備好適足的退休金，讓自己可以快樂退休。
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本文由 Money錢 168 期 授權轉載
（圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：yun）
