你的態度將會決定你的財庫

想要用錢滾錢，你就必須檢討你目前的狀態，這並不是像節省一樣那麼輕易可以做到，有許多問題需要去思考，例如：

1. 薪轉帳戶應該選擇大型銀行，還是信用合作社
2. 定期保險以及終身保險該怎麼選擇
3. 到底房子應該用買的還是租的

對於會用錢滾錢的富人而言，他們對每個問題都會有確定的答案，因為在他們腦海中最先浮現的想法是哪一種做法可以再滾出更多錢來？絕對不會隨便妄下定論，以下要告訴你，如何做出正確的選擇，一起來看看吧 ...

 

本文目錄：

• 信用卡兩張比四張好

• 定存比活存容易累積信用

• 信用合作社比大型行庫好用

• 終身險優於定期險

• 信用貸款與現金循環貸款 都不可以辦

 

1. 信用卡兩張比四張好

許多人以為擁有越多信用卡就是一件好事，況且現在申辦信用卡都會有優惠，就盲目的去申請，但這其中其實大有文章...

信用卡都有信用額度

銀行對於要借貸給你的錢都會有一個上限，而這個額度就是你個人的信用，所以並不是你擁有越多張信用卡，額度就會跟著增加，如果你的信用額度是 20 萬，那你有兩張的話：一張就是 10 萬額度，四張的話：一張就只剩下５萬，所有擁有越多信用卡每張的可使用額度就越少，並且從發卡公司的角度看，代表你信用低弱。

太多張信用卡讓你買不起房子

但以上這些還是小 case，真正最讓人困擾的時候還是買房時，因為銀行對於房屋貸款的融資基準，攤還利率需要被控制在收入的 35% 之下，以實際月薪 5 萬算來，每月攤還的貸款金額是不會超過 一萬七千元，但是有一項附帶條件，與其他的貸款加起來不超過 35%，如果沒有其餘貸款就可跟銀行貸到 35%，但一旦信用卡還有其他循環利息，或是分期付款的話就會壓縮到房貸獲得的融資額度。

延遲繳款將導致信用不良

使用太多信用卡也可能會犯下忘了繳款的錯誤，這樣會被銀行標記為滯納繳款，一兩次也許沒有甚麼大不了，但好幾次的紀錄就會被認為信用不良，進而成為銀行拒絕借款的對象。

2. 定存比活存容易累積信用

能否存到錢很大一個條件，就是有沒有計畫性，因此每個月存固定金額將會比只存用剩的錢的人，還要容易有錢，但有些人定存額度調得太高反而讓自己過得太過辛苦，幾個月後就放棄了。

存錢應以收入 15% ~ 20% 最妥當

其實存錢的重點並不在金額的多寡，應該是以比例為主，如果實際的收入有改變，儲蓄的金額也應該隨之改變，這樣才不會出現赤字，而其他的支出也需要按照比例決定，儲蓄不是事後再存，應該事先存。

把錢存到未來要借錢的銀行

一旦已經決定每個月需存入的金額，就去替自己開一個定存帳戶，但選擇銀行並不是盲目的選擇喔，最大的關鍵就是，應將錢存入自己未來想要借錢的銀行，大家一定要記住，銀行並不只是一個存錢領錢的地方，更重要的是一個借錢的地方，甚至不需要付到太高額的利息，畢竟你買房子的時候需要借錢，未來創業的時候可能也需要借錢，因此能夠提早做好準備對自己只是有利無弊。

 

3. 信用合作社比大型行庫好用

想要創業就得從銀行借錢，因此在哪間銀行開戶就變得重要了，而大型銀行的貸款對象，通常都是有頭有臉的大戶，想要獲得他們的融資可以說是十分困難，房屋貸款也是，公務員或是大公司職員也許可以貸款成功，但自由業者或中小企業的員工可就不簡單了，但願意對一般微型法人提供融資的，大多都是信用合作社，因此就要好好利用了，也就是說，信用合作社會把錢借給有信用的老實人，因此選信用合作社當成主要使用銀行再不停把錢存進去吧！因為這是存信用最好的方法。

4. 終身險優於定期險

定期保險就是保戶身故時，遺孀可以領回所繳納的保險金，也就是說保費有去無回，如果保單的期限滿了，保費也不會退回給你，雖然保費相對比較低廉，但若投保金額較大每個月所繳納的保費也會比較高，而終身險有去有回，就是未來可以領保險金，不論何時死亡都可以。

而兩者應該選哪一種呢？

當然選擇終身險會比較好，除了保費可以拿回來以外，向銀行貸款的時候還可以用終身保險去抵押，就像一份屬於自己的資產一樣，雖然定期險的保費低廉，但十年一次就會調漲保費，所繳納的錢只會一毛都拿不回來。

 

5. 信用貸款與現金循環貸款 都不可以辦

銀行有錢而借不出去，對他們而言是一件很傷腦筋的事情，如果沒有企業想借錢，這些錢就會無處可借，貸款給他人如果是房屋貸款，利息低到只有 1% 多，再加上人事的費用，銀行根本沒有賺頭，結果銀行只能靠著信用貸款把錢借出，才會拼命推銷，而信用卡的循環分期也非常恐怖，這樣的利息高達 18%，是絕對不能申請的，甚至可能逼死自己，因此結論就是兩個都不要申請。

留下紀錄會傷害信用

用了一次現金循環貸款就會留下紀錄，就會傷害你的信用，未來如果你想要貸款會變成一種阻力，而申請信用貸款，則可能被銀行認為是未來可能會出包的人，這真的是很不公平，借錢給別人後又認為客戶的信用不佳。

以上 5 點只要觀念不正確，就可能對生活造成極大損失，想要用錢滾錢，你必須檢討你目前的狀態！你的選擇將決定你的未來。

 

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本文參考自：《你猜誰存得比較多？：資深銀行員才知道的 25 個致富內幕》，作者：菅井敏之、出版社：先覺

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( 圖：shutterstock，僅為示意 / 撰文者：Eating；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上 )