發表
我的網誌
(圖/shutterstock)
「子女教育金」是父母最煩惱的事
下面列出 7 大點
存教育金的正確觀念
獻給辛苦的父母們
繼續看下去 ...
(贊助商連結)
1. 存多少才夠？
要看孩子資質高低
日本趨勢專家大前研一：
「投資小孩的資金
往往是跟小孩的資質成反比」
考上第一志願的學生
沒有補習的比例
可能高過 有補習
因此子女教育金要準備多少？
得要看小孩資質
>> 從私立幼稚園到私立大學
再加上各個階段所需的
才藝費、補習費
粗步估計 ...
至少要 450 萬元
>> 如果從小就上公立幼稚園
一路念到公立大學
教育費用就會減半
但至少也要 200 萬元
>> 如果父母想栽培孩子
到國外念研究所
至少要再增加 250 萬元的教育準備金
2 . 存教育金前
父母自己先做好「風險規畫」
幫孩子存教育金前
一定要先檢視夫妻雙方的
基本壽險、醫療險 夠不夠
父母是未成年子女的保護傘
這把大傘要穩固
小孩的基本生活
及就學機會 才不會受影響
因此 幫孩子存教育金前
一定要先檢視夫妻雙方的
基本壽險、醫療險 夠不夠
>> 以壽險來說
一家之主的壽險額度
最好是家庭年收入的 10 倍
>> 另外，也要把最基本的
醫療險 一次買齊
包括住院日額型醫療險
實支實付醫療險、癌症險等
>> 夫妻及孩子所有基本保險費
（不含儲蓄險）的家庭總保費
最好控制在家庭年所得的 2 成以內
3. 根據家庭結餘
提供適度的教育資源
父母別把積蓄全給孩子念書
自己晚年卻過得 苦哈哈
知名理財作家趙靖宇提醒
在存子女教育金的過程中
父母最容易忽略的是
自己的退休金！
只把錢留給小孩念書
自己退休後 卻苦哈哈的過日子
現代人不能再奢望「養兒防老」
雖然讓孩子接受良好的教育
是父母應盡的義務
但也別忘了自己的下半輩子
還是得靠自己，而不是靠子女
因此父母親要著手整理
家庭資產負債表、每月收支表
看看每一年扣除房貸
生活費、保險費
以及夫妻兩人的退休金準備後
再根據家庭結餘
提供符合預算的教育資源
4 . 設立教育金專戶
有進無出、不輕易動用
設獨立的「子女教育金」
知名藝人甄妮說過：
「就算我知道有一間房子
明天就會漲 1 成
也絕對不動用女兒的教育金去投資」
許多父母常會因為家庭
臨時出現的重大支出
甚至是以為穩賺不賠的投資
而去動用子女教育金
這是錯誤的觀念！
為了避免孩子的教育金遭到挪用
父母最好另外開設戶頭
讓這個專戶專款專用
像趙靖宇就用孩子的名字
開 2 個戶頭
一個是銀行存款戶
另一個則是證券戶
專門幫孩子存高配息績優股
5 . 找到適合的工具
才能事半功倍
存子女教育金
是 10 年以上的長期計畫
選對投資工具相當重要
>> 如果是懂得投資理財的父母
可以透過股票或基金存教育金
尤其很多家庭每月能存的
教育費不到 5000 元
在結餘有限下
如果父母懂得挑選基金
就很適合用定期定額
買基金的方式 幫孩子存錢
>> 如果是完全不懂投資的父母
建議可以用銀行「零存整付」的方式
或是買一張短年期的 6 年儲蓄險
好處是
等定存到期、保費繳費期滿後
父母可以很確定的知道
自己能拿回多少錢
不會發生賠本的情況
6 . 投資時間長
要適時 停利贖回
富蘭克林投顧資深經理盧明芬建議
存教育金的投資報酬率
可以設定在 10~15%
父母只要看到績效達到停利目標
就要全部贖回再重新扣款
並且每季檢視基金標的
是否仍符合自己的投資目標
>> 如果存教育金的時間
長達 7 年以上
就可以選擇波動較大的
新興市場股票型基金為標的
>> 如果孩子只剩
不到 6 年就要上大學
這時投資工具就可以
轉換成 較穩健的基金
例如全球型股票基金
報酬率目標也要降為 5~10%
7 . 分「 3 」階段做配置
目標達成機率高
存子女教育金目標分成
短、中、長期 3 個階段
>> 以短期資金規畫來說
1 年以內會動用到的教育經費
最好是用「零存整付」的方式進行
因為就算中途解約
只是 利息打折
不會傷到本金
也就是不會有違約賠錢的風險
>> 中期的資金規畫是 1~3 年內
所需要用到的教育費
這個階段就可以把資金放在
平衡式基金或是固定收益產品
>> 長期的規畫是 3 年以後
才會動用到的教育費
可以選擇波動大的股票型基金
來賺取長期的回報
如果擔心賠錢的話
也可以選擇 6 年期儲蓄險
穩穩的累積
非經授權請勿轉載！
