(圖/shutterstock)
沒人比你更在乎你的錢
假設
過去十年以來
你投資一檔託管基金 10 萬美元
而今天你想要解約變現 為了投資一項新的事業
但是 投顧 卻說 幾週後僅會把 9 萬美元撥進戶頭
這時候各位一定會覺得很不可思議
花了十年時間 ...
專業基金經理人 把你的錢從 10 萬美元 變成 9 萬美元!
這件事情常常發生
我周遭的朋友就遇過好幾次
而且這段時間
你還支付 行政支出 交易費 基金管理費 基金經理人費用 ...
整件事情下來
就成超級冤大頭 沒賺錢 還養一群人!
到底該怎麼避免這件事情發生?
你需要更加了解你的投資方式!
繼續看下去 ...
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第 ①
你的第一個決定 很重要
投資 不是買什麼都好
當你有一本資金可以運用
你會有 2 項選擇
1. 購買商品和服務
2.購買資產
假設你花 100 元購買商品與服務
雖然你獲得 100 元的商品與服務
但是這會讓你產品減少
這就是所謂的「消費」
而在購買資產上
又分為 貶值性 和 增值性
在你今天花了 100 元購買 貶值性資產
他可能在未來幾年內提供你一些好處
但是會隨著時間 喪失價值
雖然減損速度會慢點
依然會消耗你的財富
而最後你必須將錢投入能夠創造 更多財富的資產上!
以上敘述想必大家都聽過
但是能清楚分辨甚麼資產 能幫你賺錢 真的不容易!
加上 現今社會有時候連商品都能賺錢
因此在選擇時 真的要萬分小心
選擇對 現在 與 未來
都有利的投資才有保障!
第②
風險不是唯一考量
許多投資人都會說
投資就是 風險和報酬 之間保持平衡
但是問題沒有那麼簡單
假設你以 1,000元 買進某家公司股票
它在六個月後跌至 900 元
但是兩年後又漲到 1,500 元
如果在前六個月賣掉 的確是虧損
但是兩年後賣出 就能賺到不少
這個狀況讓我們看到
風險與報酬率之間的連帶關係
不像我們以為的那麼明確
因此 做投資決定時 風險跟期限有關
但同時還是有其他因素需要考慮!
資金流動性 就是一件非常重要的事情
雖然你的手上資金很多
但是有大部分無法隨時動用時
很容易錯失我們的投資機會!
風險不是首要問題
最重要的是 資金分配
第③
正確使用四大投資機會
(林冠妤/圖)
儲蓄帳戶
- 報酬:低
- 流動性:高
- 風險:低
- 期限:通常是一存錢進去 就開始生利息
- 資金額度:低,一塊錢就能開戶
儲蓄帳戶常被看做是
保障金錢 免受通膨侵蝕的手段
而不是實際創造財富的方法!
債券
- 報酬:中
- 流動性:高,有可能虧損
- 風險:低
- 期限:通常被視為以「年」為期限的投資
- 資金額度:最少以 1,000 元起跳並非少見
債券會有定期的利息收益(比儲蓄帳戶高)
不過債券價格跟房價一樣 也會有漲跌
要是那些艱困企業所發行的債券 風險就很大
所以在選擇債券時
也要選擇發行企業!
股票
- 報酬:高
- 流動性:高
- 風險:高
- 期限:無
- 資金額度:每筆交易需要 1,000 元以上
股票是 企業向投資人籌集資金的一個管道
雖然報酬率高
但是相對於前面兩項較複雜
你也無法預期報酬率為多少
不過也代表著 可能獲得的報酬率無上限
房地產
- 報酬:很高
- 流動性:低
- 風險:高
- 期限:長
- 資金額度:高
台灣的房價普遍高
要做房地產買賣 又有奢侈稅的問題
是比較困難的 ...
但當你投資到好的房屋
不論是 租金 或 賣出的差價
都是一筆不錯的利潤!
✔年紀對應適合的投資選擇
(林冠妤/圖)
以上是人生不同階段最被看好的投資類型
不表示每一階段只能採用一種投資!
善用投資組合
才能分散風險唷!
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詳情
本文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得,
部分擷取自書籍內容,詳見 原書籍。
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