(圖/shutterstock)

 

                                                                                                                                          

【文章出處：money錢】

 

 

只要談到存退休金的安排，

專家一定會說「越早開始越好」。

 

不過現實面通常是：

30歲的年輕小夥子，

根本不會想到距離他仍屬遙遠的退休樣貌，

因為這份「無感」，

所以「及時行樂」卻成了他們的最佳寫照 ... 

 

讓我們繼續看下去 ... 

 

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到了 40 歲

開始對退休緊張

來到40歲，對於退休生活雖開始有所警覺，

但往往卻是有心無力，因為上有高堂要照養，

下有子女要教養，還有那背起來沉重不已的房貸要支付，

就算不買房子，房租總要給吧！

於是活得「團團轉」大概是多數40歲中年人的無奈。

「一直要到45歲或50歲，

你才真的有能力開始為自己準備退休金。」

財經部落客李柏鋒說得直白，

有時候不是不想做或不願意做，而是沒能力做啊！

 

 

 

無法拉長時間存退休金
就靠放大本金來替代

 

把人生階段拉出一條線軸來看，

年輕時或是進入40歲的中年期，

其實收入並沒有比生活開銷高出多少，

甚至入不敷出也是常見的情況，

就算「想」早一點存退休金也沒輒，因為難度就是高！

目前人生就位在30～40歲、開銷最高峰階段的李柏鋒，

發現如果把自己陷入子女、父母及退休金3種支出中的話，

根本無從規畫，也嚴重影響生活品質，

「所以不要同時做3件事，

把階段性的任務做好就好。」

以他為例，現在最重要的責任為家庭與小孩，

所以除了努力建構家庭的財務護城河──存足2年的生活費用，

讓家庭無後顧之憂外，就是準備子女教育金，

直到孩子成年為止，

「一定要確保他們在成年後有自食其力的能力，

因為，接下來得為自己打算了。」

他說，雖然累積退休金的時間沒有那麼長，

但本金可以控制，

只要把自己的專業價值不斷提升，

讓薪水節節攀高，

便可以用本金來彌補時間不足的缺憾。

如果報酬率也掌握得當，

那麼退休金的準備並沒有想像中那麼困難。

 

善用美股、台股ETF
15 年可存 1500 萬元 
    

「長時間來看，報酬率的波動可以被處理。」李柏鋒強調，

回溯台股與美股的大盤年報酬指數（含權值），一定可以超過5%。

認證理財規畫顧問（CFP）廖義榮也表示，

ETF（指數股票型基金）、好的基金，

都可以創造6%的合理報酬，

「尤其是現在一些投顧公司架設的基金平台，

以及未來金管會設立的基金銷售平台，

手續費都比到銀行申購至少便宜2%，

等於先賺了2%報酬率，可多加利用。」

當本金確定、報酬率也有一定掌握時，

退休金的累積就可以設算出來。

假設到了45或50歲時，在家庭責任告一段落時，

加上職場上有一定的成就，那麼，

以每個月可存下5萬元、報酬率6%來試算，

15年時間，當你60歲或65歲退休時，

可以累積的退休金約為1500萬元。

 

 

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>>《Money錢》50歲開始存65歲有1500萬退休金

 

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