台灣進入高齡化社會

「以房養老」成趨勢

台灣已正式進入高齡化、少子化的社會，

加上時代的變遷，

長者未必能像過去一般倚靠兒女養老。

 

有鑑於此，由銀行端推出的逆向抵押貸款，

也就是俗稱的「以房養老」正熱門，

目前國內共有 8 家銀行推出商業型以房養老貸款，

其中，6 家為公股行庫，

包括合庫銀、一銀、華南銀、土銀、台企銀、台銀；

中國信託及最近推出的台新銀行

則是僅有的 2 家民營銀行。

 

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高齡化社會 2 項新服務

「安養信託」+「以房養老」

根據央行資料顯示，至 2016 年上半年止，

6 家公股行庫總共承辦了 809 件以房養老案件，

核貸金額高達 38.1 億，

其中以合作金庫承辦案件最多。

 

為因應高齡社會結構的改變，

近年來，政府鼓勵銀行提供 2 項金融服務，

一項是安養信託，

另一項是商業型逆向抵押貸款，也是俗稱的「以房養老」；

其中，以房養老申辦案件成長快速，頗受大眾肯定。

 

 

 

 

「以房養老」是什麼？

何為以房養老？

就是房屋所有人將房屋抵押給銀行，

每月銀行扣掉利息會支付一筆金錢給借款人，

類似年金的概念，

讓退休的長者每月仍有金錢可以花用，

以維繫基本的生活品質。

 

若期間借款人死亡，

則可由繼承人清償貸款，將房屋贖回，

或是由銀行處分拍賣房屋來償還本息；

因以房養老專案不僅讓長者仍有房屋可居住，

每月又可有錢花用，

對於長者的老後生活有很大的照護作用，

近年來相當受青睞。

 

 

留意「房屋所在地」

最高可貸金額達 8 成

目前全台行庫推出以房養老專案，有其各自的特色，

例如合庫、第一銀行、土地銀行等都是按月撥款，

利息達月付金額 1/3 時可以掛帳到期收取；

台企銀與中信的申辦門檻最低，

只要年滿 60 歲即符合資格，

值得注意的是，合作金庫也宣布，

將於近期降低申辦年齡，門檻由 65 歲降至 60 歲；

華南銀行則是貸款成數最寬鬆，最多可貸到 8 成；

台新銀行只要利率超過 2.5% 時，超過部分就能掛帳，

此外，台銀也創下新制，給付金額採取逐年遞增制。

 

以房養老不但可減輕政府與青壯年負擔，

還能帶動高齡消費動能，刺激民間消費力道，

可說是一項相當符合時代潮流的方案。

不過，該方案較適合擁有房產，

但現金少或未打算讓子女繼承房產的銀髮族；

且必須考量房屋所在位置，

若沒有位於大都會區或抗跌地段，

能貸款到的成數會偏低，

每月所拿到的現金可能不夠高，

再加上 1.8% 到 2.8% 不等的利息及房屋稅等，

不一定適合每個人。

 

建議民眾可以先請銀行試算，

及問清楚所搭配的金融商品，

是否有保險或信託等，審慎評估、精打細算，

才能為自己打造一個美好的老後生活。

 

 

本文由 草根影響力新視野 授權轉載

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