富爸爸理財經，別怕談錢傷感情  讓1+1>2

兩性平權時代來臨，但多數家庭仍由爸爸肩負經濟重擔，不僅開源節流，還要投資理財來累積資產，完成多個理財目標。

令爸爸們傷腦筋的是，除了工作忙沒時間好好與妻子談家庭理財，部分爸爸因不熟悉市場脈動，容易看到股價上漲而追高買進，看到股價下跌時又慌忙賣出，不僅影響投資績效，還可能成為家庭爭執的導火線。

本刊專訪交易心理教練李哲緯（鮪爸，以下簡稱李），以及財經部落客邏輯投資（以下簡稱邏），透過 2 位人父分享自身經驗，提供爸爸們做好理財投資的建議。

Q:根據兩位的經驗，爸爸理財時有可能會遇到哪些困難？

李:對於大眾來說，爸爸與丈夫幾乎都是擔任「一家之主」的角色，且男性較易為了符合社會期待的形象，像是高薪、有房、有車、家庭美滿等，而將較重的責任扛在自己的肩膀上，因此產生 2 種主要的經濟壓力，讓投資理財變得不容易。

經濟壓力 1：渴望較高的社經地位成就。我觀察男性相對於女性，成就傾向普遍較高，會較積極地爭取工作的表現，來獲取較高的社會地位，一旦工作不順利或是想再擁有更多成就感，就會轉向投入高報酬、高風險的投資工具。

經濟壓力 2：追求高風險的投資方式。偏好較高風險的爸爸投資人，大盤型指數 ETF、穩健成長型股票不會是首選，且可能因無暇關注市場行情，容易盲目跟從熱門題材飆股，想賺取短線價差，卻因買高賣低而導致虧損，影響家庭財務。

我建議，爸爸們別將責任都攬在自己身上，再忙也要與太太溝通金錢觀念，才能確保家庭財務安全，並降低突發事件對家庭經濟的衝擊。

我的做法是：不避諱與另一半談錢，並重視彼此的金錢觀，從中找到平衡點。我與太太是「AA 制」，幾乎都是兩人平分支出，但並不會算得太過清楚導致缺乏夫妻的親密感，而是保持彈性的預算範圍，例如出門吃飯，兩人總共花費 400 元，太太若忘記帶錢就由我全數支付，事後不必共同平均分攤。

由於我與太太溝通過彼此的金錢觀念，兩人擁有較一致的價值觀，並以此來制定合理的預算，找到屬於我們的財務管理方式，若單筆支出的費用較高，我們仍會共同平均分攤，也能讓彼此都能分擔家庭責任，減少為錢而產生的摩擦。

邏:當爸爸後，我的家庭理財主要著重在收支管理和投資這 2 個項目。孩子出生後，除了須衡量每月的家庭日常生活費、儲蓄比重等，也要評估孩子的教育費、才藝費等，以及考慮我與太太的退休準備，當財務目標的支出變多，有沒有足夠的收入可以支應，這對我來說是個挑戰。

挑戰 1，若爭取更多的工作或想兼職副業來增加收入，但孩子都還年幼，會犧牲掉陪伴家人的時間。此時，建議可與另一半溝通，夫妻一起思考，找出工作與家庭能平衡的方法。

挑戰 2，不要過度干涉夫妻彼此的投資策略。以我經驗為例，我是積極投資者，太太則屬於較保守的投資人，以前我會對太太的投資方式提出建議，也曾給予她買賣的建議，萬一她賣掉持股後，股票在未來回檔，會令太太心裡不舒服，反之，太太認為我挑選較高報酬率的個股，所承擔的風險較高，雖然我知道每個人的風險承受度不同，但也擔心因此影響投資計劃。

後來我與太太決定，尊重彼此的投資方法，太太屬於穩健保守的投資人，她藉由投資所累積的資產就像是一筆緊急預備金，我則挑選高報酬的產業龍頭股，長期投資並持續將股息再投入，藉此累積資產，同時分散風險來維持家庭財務。

Q:健全的投資心態應為何？萬一投資失利，該如何調整做法？

邏:我的觀念可能與一般投資人較不同，建議先放下「財富自由」這個目標。財富自由是指可能有足夠的被動收入，或是家庭累積一定的資金，能讓自己不用煩惱退休生活，事實上多數家庭不具備這些條件，可能會為了追求財富自由而投入高槓桿交易。

若一家之主貿然執行高風險投資，所承擔的風險不只有個人的虧損，可能會成為家庭整體的隱憂，例如可能影響子女教育金累積、能否按時繳付房貸、與另一半的退休計劃等，甚至導致家庭關係失和。

我建議，將財富自由具體化為「及早做好退休準備」，可先試算勞保、勞退等相關給付，再推估還須多少的退休金，並以「累積資產」為目標來執行投資計劃，建立包含核心與衛星的投資組合。

核心部位的標的應有 3 特點：⑴較安穩且低波動，多為產業龍頭；⑵具備長期增長潛力，且具有產業競爭力；⑶是個人深入研究的個股，只要持續看漲，不配息也不影響股價成長。

至於衛星部位的標的，則是個人也相對看好的個股，短期或許還未展現其應有的價值，但長期有望獲利成長，比例約占整體資產的 5%～10%。即使衛星部位中某檔標的的績效不如預期，認賠出場也不會影響家庭資產，因為仍有核心部位可提供穩定的報酬。

李:我與太太是不同的投資屬性，太太偏好保守型理財，以定存儲蓄為主，我則操作股票這類風險較高的投資工具，只要夫妻各自了解個性與風險承受度，不一定要擁有相同的投資策略，按照各自步調來投資，較能有紀律地實現財務目標。

由於彼此的投資屬性不同，應充分溝通雙方的收支情況與投資計劃，也能避免投資虧損後，擔心另一半知情而刻意隱瞞，甚至影響家庭財務。
另外提醒爸爸們，應確立現實需求的財務目標，才能計算每月本業收入與被動收入應有的金額，兩者加總後再除以資本，就能換算需要多少報酬率，以此來挑選適合的投資工具。

例如，財務目標是一年要額外賺 50 萬元，當本金為 100 萬元時，需要靠投資達到 50% 的報酬率才有可能實現。

實際上，想達成 50% 的報酬率須冒較高的風險，並非一般投資人可承受的，建議根據個人投資屬性來調整目標金額，較易達成目標，也能減少虧損的機率。

萬一虧損，別急著想「從這裡跌倒、從這裡爬起」，而是「從這裡跌倒、從那裡爬起」，避免陷入相同的交易盲點，先穩定經濟收入並調適好心態，待時機成熟再進入市場。

鮪爸的理財 3 心法

1. 不避諱與另一半談錢，確保彼此的金錢觀念不互相牴觸。
2. 與太太共同分攤支出，並保有彈性的預算範圍。
3. 充分溝通建立信任感，降低投資虧損時家庭資產所受的影響。

邏輯投資的理財 3 心法

1. 尊重另一半投資理財的方法，不隨意下指導棋。
2. 根據彼此的收入比例來分攤家庭支出，降低僅某一方付出較多的失衡感。
3. 建立包含核心與衛星的投資組合，以分散風險。

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（圖：shutterstock，僅示意 / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

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