(圖/shutterstock)

 

 

                                                                                                                                                                                 

當年輕人為自己的財務開始負責時，

要買房子或租房子是首當面對的衝擊。

選對了，為你賺進千萬；

選錯了，也是賠上千萬的代價。

除了金錢可以計算的差異外，

還有很多數字無法計算的考量。

例如: 買房不必擔心房租調漲、

強迫儲蓄、可以節稅等。

同樣的，租房子讓你省下房屋維修等無法預知的成本。

紐約時報記者做了以下幾點分析，供大家參考。

 

讓我們繼續下去 ...

 

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避免房租調漲

假設你住在都市裡，

而且在可預期未來會在這裡住很久、

假設你現在工作的薪水在未來十年不會調漲很多

 —– 那你買房子會比租房子划算。

我們無法預估未來的房價，

不過可以確定的是房租有時在特定地區會攀升很快，

紐約、舊金山、洛杉磯就發生相同情況。

因此，在這些地方租房子就要負擔房租不斷攀升的風險。

 

還有很多人會想：

「如果我現在不買房子，將來我就更買不起房子了。」

可以考慮下列變因：你會在這地區常久居住嗎？

這地區有很多新建案嗎？

若容得下很多新房子建案的地區，

房租就不會一下漲很快。

 

強迫儲蓄

有人會說租房就像把錢付諸流水，

但是也可以說買房時貸款利息及付稅金也像是在把錢撒出去。

較少的貸款等於較多的儲蓄。

假設房價會穩定上升，在三十歲買房，

且要繳三十年房貸的人，會在屆臨退休時把錢還清。

他們可以在退休之齡租房子，或賣房子，

然後住在較便宜的地方，不過報酬是大筆的存款。

理論上，租房子也可以有相同策略，

省下買房的錢拿去銀行存或是進行投資。

但是人的天性是想花錢而非存錢。

因此買房的人因為貸款壓力，

會讓人較想儲蓄，而少面臨花錢的誘惑。

 

 

買房的租稅優惠

假設你有一大筆錢，在考慮是要拿錢去買房，

或是租房然後把其它錢投資在股票債券時，

第一眼看來租房似乎比較合理，

因為股票市場的投資報酬率比不動產還要高。

但是稅務上，似乎比較優惠買房這一方。

因為投資在金融資產上，

你還是要對投資所得

（例如公司債權的利息、股票紅利、或是資本利得)付稅金。

但是買房的實際好處是可以享受住房、而且不需付稅金。

這就是經濟學家說的「估算租金」 (imputed rent)。

 

 

浮動的養房成本

租房跟買房都需要為維持房屋狀態花錢，

但是花錢方向跟心態截然不同。

租房時，房屋的修繕費用最終負責人是房東。

也因此，買房需要負擔的房屋維修責任越重越難預測。

也因此有人花光存款買了一間房，

幾個月後卻發現還要花鉅額處理房屋的修繕。

上述這些考量雖然不比其他可以計算的成本

例如：貸款或房租，來得有決定性。

 

不過當沒有時間壓力時

這些非金錢可計算的考量還是值得人參考

 

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