關於退休

你的信心指數有多少?

我們偶爾可以在媒體上看到

金融機構發佈的有關退休議題的研究報告

其調查的深度似乎都有待加強

你很難從這些報告中真正了解到

國人對退休的準備如何、準備的夠不夠等等

 

而在美國有機構每年專門針對

企業員工的退休準備、退休信心等做調查

其中的一些調查結果是可以提供我們做為參考

在 2015 年退休信心調查中

有 22% 的員工說他們對於

有足夠的錢過一個舒適的退休生活相當有信心

而有退休規劃與沒有退休規劃的人顯然有蠻大的差距

有做退休規劃的人覺得非常有信心的比例是 28%

但是沒有規劃的比例只有 12%

 

馬上繼續看下去...

 

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65歲還不退休？

對於退休的期待

在 1991 年只有 11% 的人預計在 65 歲後退休

而 2015 年比例已上升至 36%

還有 10% 的人期待一直工作下去、都不退休的

而期待在 65 歲之前退休的人

也從 1991 年的 50%，到 2015 年已下降至 25%

 

而想延後退休年齡有以下的因素: 

1.經濟情況不好

2.自己財務狀況不佳，無法負擔退休支出

3.工作上產生變數影響

4.需要負擔醫療支出

5.對政府社會福利沒信心

6.日常生活開銷比預期的還高

7.還待確定自己是否可以安穩的退休

 

 

 

 

退休後，竟然還想要再繼續工作

有高達 67% 的人退休後，希望再從事有報酬的工作

但是對已退休人士的調查，發現只有 23% 的人可以做到這一點

而想繼續工作的原因是

他們享受工作，想繼續活躍於職場

不過財務因素也是一個重大原因

例如存款或投資金額的減少、想繼續享受醫療保障等

 

退休後收入來源，有高達 80% 的人期待

社會安全福利可以提供退休後主要的收入來源

其他來源包括雇主提撥補助的退休計劃、

個人的退休儲蓄計劃、及個人的儲蓄、投資等

而有 56% 的人期待他們能有退休前 70% 的收入

 

 

關於退休的 3 大反思

1. 退休年齡是否都是65歲?

由於退休給付的社會福利措施對全球政府都造成極大的負擔

現在調高法定退休年齡或是降低退休給付

已經成為一種趨勢

美國有高達 67% 的人退休後希望再繼續工作

而且是從事有報酬的工作

有些人是因為經濟狀況不佳

在退休後必須再另覓工作以維持退休後生活

有些人則是因為身體健康狀況尚可，不希望就此脫離職場

不過因為醫療進步、人類壽命逐漸延長是事實

以往估計退休後餘命尚有 20 年

但是現在可能必須更加延長為 30 年，甚至更長

更長的退休後餘命，意謂著退休金準備必須準備更多

而在退休前針對退休所做的儲蓄與投資都必須更加謹慎

以免退休後發現退休金準備根本不夠用

本來是想過著退休享清福的日子

退休後卻還是必須過著朝九晚五、為五斗米折腰的日子

未免是有點辛苦了

 

2. 船到橋頭不會自然直，趁早為自己退休做規劃

如果你仔細考慮過退休後的需求

你將會發現我們通常都把退休後的生活需求太過簡化了

以為退休後只要簡單過活就好

退休前每月生活費如果是 5 萬

退休後開銷一定會減少，可能 3 萬就夠了

殊不知，生活費可能降低了

但是隨著年齡漸老，醫藥費、看護費用卻增加了

而且這二項的開銷可能都要高過於退休後生活費的開銷

在做退休準備時

你能不把醫藥費看、護費用一起考慮進來預先做準備嗎？

 

 

 

 

3. 社會福利可以提供退休後主要的收入來源?

調查中指出：有 73.8％ 的受訪者沒有信心

勞退金制度可以達到自己的退休金目標

台灣目前的勞工退休給付共有兩種

分別為勞保老年給付與勞工退休金給付

勞工退休金給付又有舊制跟新制

舊制是按照勞基法

僱主在員工退休時所給付給員工的退休金

新制退休金是僱主每月按員工薪資的 6%

提撥到個人退休金專戶的退休金給付

而這二種：勞保老年給付與勞工退休金給付加總起來

在一般勞工退休時所領到的錢算起來

它的所得替代率可能不到 50%

所得替代率是指退休後每月所得除以退休前每月收入所得之比例

所得替代率愈高，表示退休後可用的退休生活費愈多

因此退休金的準備還是得靠自己多做準備

 

適度承擔風險

並搭配其他投資工具做退休規劃

易達成退休金的準備

同一份調查中指出

即使在我們新制退休金中在僱主提撥 6% 之外

勞工也可以自提最高 6%

但是自提的人數比例只有 21.6％

而有 46.9％ 受訪者有每月額外從事退休理財

但是主要以購買保險商品為主佔 70.1％

由於現在保單預定利率偏低

購買儲蓄險是可以做為退休規劃的選項之一

但是如果全部用保險來做退休金的準備

將要付出更多成本才能完成退休的目標

 

結論

現在退休年限一延再延

甚至有人退休後，還重回職場

繼續為生活打拼

其實...退休光靠勞退金是不夠的

想要下半輩子享清福

趕快搭配投資工作做退休規劃吧！

 

你有想過幾歲要退休？

多少錢才夠退休嗎？

 

 

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本文由 廖義榮  授權轉載，

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