(圖/shutterstock)

 

 

 

上一篇講到，

退休可以把錢，投入安養信託

除了防止亂花錢，

也可以躲開旁人對你財產的覬覦

那麼接下來要談談

退休安養信託要準備多少才夠呢？

 

繼續看下去...

 

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在投資報酬率預設於 3% 與 5% 下...

可以概算一下，在投資報酬率預設於 3% 與 5% 下，

每月可以提領多少金額當成退休生活費？

假設一是退休後的期間是 20 年，如果每月提領，

在第 20 年底正好把本金都用完

假設二則因為提領金額較少，

只用提領的金額來支應退休後的生活費，

假設三是當可提領的金額更多時，

還可以支應老年看護費用的狀況

試算結果如下圖

 

成立信託關係後，委託人必須將財產移轉予受託人，

你可能會有疑問是：

這樣委託人對該財產不是就沒有實質的掌控權了？

這倒是不用擔心，該項財產在法律上、形式上雖然歸受託人所有，

受託人為財產權之主體或法律行為之當事人，

而與第三人做各種交易行為。

 

受託人不可毫無限制管理與處分

但是信託財產雖移轉到受託人之名下，

使受託人變成是財產法律上、形式上之所有權人，

但是並非受託人可以毫無限制的做任何管理與處分之行為，

受託人必須受信託條款之拘束，

必須依照信託的目的進行管理信託財產，

而且委託人可以藉由條款之約定，配合自身的需要，

適時終止信託關係或者作適當的調整。

在信託關係中，

委託人是為了特定目的，才將財產移轉與受託人，

而其真正的所有權人還是委託人，

受託人僅為法律上、形式上之所有權人、交易的當事人。

 

法律確保信託受益人利益

在法律上也對委託人做了保障，

信託法規定受託人不得以任何名義，享有信託利益。

且除有信託法第三十五條所列事由之外，

不得將信託財產轉為自有財產，

或於該信託財產上設定、或取得權利，

這樣的制度設計，可以確保信託受益人之利益。

 

 

考量委託人需求

由財務顧問協助

在實務上之作法，

因為必須考量到委託人全面性的需求

因此如果能夠由具信託與理財方面專業的財務顧問，

協助處理信託事宜會比較妥當，

因為信託期間一般都比較長，透過財務顧問的協助，

可以提供信託契約內容的擬訂、投資標的的投資管理、

以及後續可以擔任信託監察人，監督信託的正確執行。

 

常見規劃：

以委託人最後生存日為信託期限

信託如果在成立之初就考量的比較完整，

就比較能按照委託人的意願來處理相關的財產。

而信託契約內容的訂定是相當重要的，

它必須是能完整貫徹委託人的意願，

正因為它的內容訂定都是客制化的，

可能每個信託都有不少的差異性。

常見的規劃方式例如，委託人與受託人（例如銀行）約定，

以委託人最後生存日為信託期限，

當委託人不在時信託就終止了。

 

 

本人跟配偶可享有信託收益

而在信託期間內，受益人是本人跟配偶，

可以享有信託收益，

信託期滿後則是以子女或公益機構為信託財產歸屬人，

信託結束時，受託人會將信託財產交給委託人指定的受益人，

這樣子的規劃，不但自己的老年生活有保障，

亦可照顧後代子女，

可以做到「利己、利人、利他」三方都贏的結果。

 

提前做好退休規劃

輕鬆享受老後人生！

 

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本文由 財子學堂 授權轉載，原文 於此 

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