發表
我的網誌
(圖/shutterstock)
懶惰是天性，
但記帳能拯救你的未來！
「不會吧！做財務規劃一定要記帳嗎？」
「記帳？ 那不是很麻煩？」，
這可能是一般人對記帳的看法。
記帳在財務規劃上有它存在的必要性，
而一般人因為對記帳的用途不了解，
因此難免會對記帳會有所排斥。
趕緊看下去...
(贊助商連結...)
科學化理財
讓你掌握自身的財務狀況
財務規劃其實是一種科學化理財的方法，
它的目的就是讓個人對自己的財務狀況清楚的掌握，
進而透過計劃性的支出，來完成自己想要達成的財務目標。
而所謂的「科學化理財」，
指的就是它是有邏輯性的、依賴實際的數據來做規劃的依據，
因為每個人的經濟條件不一樣，
所需要完成的財務目標不同，
因此它必須量身訂做，依照每個人的需求來做規劃。
它的規劃方式是有一套邏輯性的步驟、原理，
但是規劃出來的結果卻沒辦法適用到所有人，
因為每個人、每個家庭的條件與需求各異，
產生出來的規劃報告書也不可能一樣。
記帳到底為的是什麼？它有什麼用途？
我們做財務規劃，
無非就是要把我們的財務資源做有效率、有計劃的分配與運用，
讓我們在支付日常的花費、在每天的柴米油鹽等等這些開銷外，
同時又能把部份的財務資源用來做中長期的規劃，
透過儲蓄與投資等方式為未來的財務目標做準備。
但是做財務規劃不能夠憑空想像，
它必須依據你的可運用的財務資源來做規劃，
所以首先它要了解個人的財務現況，
當整理出個人財務的收入、支出、資產、負債等報表後，
才能清楚個人的財務收支現況：
是財務健全，還是有尚有未清償的負債需要處理?
接下來才能根據財務現況做預算的分配，
把可以動用的財務資源投入儲蓄投資，
來為完成財務目標做準備。
記帳最大的功能就是讓我們藉由記錄下日常的生活支出，
去了解金錢的流向進，而可以做收支控管，
以進一步做預算的分配。
但是記帳絕對不是只有機械化的重覆記流水帳而已，
這些資料必須經過一些步驟做整理與分析後，
才能對我們的財務規劃產生意義。
記帳需要做什麼樣的步驟呢？
1. 用手機 APP 軟體等工具記錄日常花費
你當然也可以用紙筆記錄，
但是手機 APP 記帳軟體無疑是最簡便使用的工具。
當你購物後只要幾分鐘時間把購物的項目與金額輸入手機，
便能完成記錄。
在這裡記錄的項目，
除非是特別需要做費用追蹤的項目、需要單獨記錄以外，
你可以僅做大項的記載就好。
例如在超市購買青菜、魚、肉等都是屬於「食」這個項目，
你可以不用記錄到非常細節的項目：
蔥 30 元雞胸肉 100 元….等等，
如果都是屬於同一類別，
你可以記錄成「12 月 5 日 xx 超市買菜 560 元」
一個項目就好，簡單又方便。
2. 資料輸出成月報表
你所選擇的記帳 APP 軟體必須有可以輸出月報的功能，
最好是輸出成 Excel 的格式的檔案，
然後就可以把這檔案輸入電腦中做整理。
你可以建立一個 1~12 月的檔案，
它就是你一年度花費的記錄，
有了這檔案你就很方便做追蹤管理。
3. 資料的分類與分析
月報的資料需要把每天的花費做整理變成各個大項目的支出：
例如生活費用的大項，
是由食、衣、住、行、育樂、雜支醫療費用等所組成的。
貸款費用包括了消費性貸款（信用卡貸款、短期信用貸款、現金卡等）、
投資性貸款（買房、證券基金等投資），
其他還有儲蓄投資、保險費用、稅負其他支出等等項目，
月報表的資料中會顯示出，
每一個大項目的支出金額與所佔每月支出的比例是多少。
4. 支出的檢視與控管
當你有了每個項目的金額與比例，
你可以做初步的檢視：看看支出項目是否有必要？
金額是否合理？
是否有調整的空間，或甚至是刪除這個項目的支出？
在這裡的重點是減少意外與非必要的支出，
讓更多的財務資源可以投入做財務目標的準備。
5. 預算的分配
經過有計劃性的即早開始，
並且有紀律的把收入的部份金額投入做儲蓄與投資，
為財務目標做準備，
讓投資在時間累積下產生出複利效果，
才能產生事半功倍的效果，
讓我們的財務目標在我們需要的時候，
有足夠的財務資源做支撐，
讓我們過一個快樂富足的人生。
當我們清楚了我們收入與支出的現況後，
你可以開始做預算上的分配，
你可以參考利用 5122 的原則來做比例上的分配，例如：
a.日常生活的開銷：50%
b.年度支出費用：10%
c. 財務上優先的儲蓄投資：20%（先提撥進入儲蓄投資而非每月收入剩下的才來做投資）
d. 生活品質上的開銷：20%
（有關 5122 的原則的說明請見:一步一腳印，如何訂定目標實現夢想(下)）
當你利用這樣的原則去做支出預算的控制管理時，
你將可以透過計劃性的支出管理，
持續的去為財務目標的實現做準備，
而你也將可以逐步的讓財務目標付之實現。
記帳能節流，
5 個小步驟希望對你有幫助！
如果覺得這篇文章有幫助，先按個讚哦！
未經授權，請勿轉載
