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今天要來分享的是債券ETF可以來怎麼做選擇

本篇文章會有以下內容

1. 為什麼需要債券?

2. 債券的主要分類

3. 影響債券價值主要因素

4. 熱門債券怎麼選?

為什麼需要債券?

先來問一個問題，為什麼需要債券?，債券是全世界最大規模的市場，是一個比起股票市場更龐大的市場，幾乎所有的大型機構法人和富豪，在資產配置中都會配置債券，甚至大型金控和壽險業，持有債券比股票的部位更多，而股神巴菲特更是持續賣股票，將大筆資金持續投入短債，這些我們認為很賺錢的金融機構和富豪，為什麼不是把資產都All in在股市，而是資產組合中都會有債券這個工具呢?，今天的文章會來跟你完整的介紹，債券有甚麼分類，甚麼樣的人適合買甚麼債券，在這麼多種的債券之中，可以選擇適合自己的產品，在之前YT的影片中也有分享過大盤指數投資的市值型ETF，這是在股票投資中最簡單，而且報酬率也很不錯，可以說是CP值最高的投資方式了，長期年化8~10%的報酬率基本上是可以達到的，債券現在好一點的投資等級債可能只有6%多的息，公債更是只有4%，有人會說這樣不是all in股市是最好的嗎?，幹嘛還要買債券，這是從數學上很理想的狀況，大盤穩定每年輸出10%報酬，而且在不考慮人性心理面的因素，我們第一年存上100萬，每年成長10%，到了第10年就有236萬了，這十年穩穩賺了136萬，非常的舒服，不過現實世界的股票市場不是這樣的，轉換到現實的狀況，我們運氣非常好，開始的第一年，這100萬是買在股災的低點，剛開始的反彈通常是最強的，就像是2023年一樣，一年就漲了30%，第二年25%，第三年多頭尾端是15%，第四年就已經有187萬了，而平均大概三年多頭一年空頭，接下來就碰上了空頭修正30%，賺的全都幾乎吐回去，回到兩年多前的資產，這就是真實股市的狀況，那一樣到了第十年，一樣賺到236萬，年化一樣是10%，只過程中並不是用很舒服的方式一路上去，那除非是你還要持續的撐過留在市場上屹立不搖，但是通常在股災的時候，市場的氣氛是極度恐慌的，你永遠都只會看到未來要毀滅的消息，在便宜的股票大多數人都一樣是不敢買的

像最近一次就是2022年的股災，300多塊本益比不到十倍的台積電，一樣大家都不敢買還繼續唱衰，那個下殺的過程中看到帳上資產一直消失，很多人心裡面是承受不住就會砍掉股票了，有經歷過夠多次的修正就會知道那種感覺了，想說等著更便宜時再來抄底，而通常真正極度恐慌底部到的時候，就會非常快速的急拉，而市場上還是一片壞消息，大多數人處在半信半疑的狀況，要精準抄底是非常難的，不知不覺一轉眼，價格就又已經上去了，結果就是一開始想存股穩健賺年化10%，讓資產全部持續複利滾動，但最後一番操作可能大部分資產還是無效的利用，理性上的數學全部all in股票可能是最大報酬，但心理面的壓力其實是最常被忽略的，所以降低總體資產的波動，其實是在資產累積的過程中，非常重要的課題，目前股市是處在長期的高估值區間，但債市則是在20年的便宜區間，如果以長期資產平衡的角度來看待債券，其實是一個很不錯的配置時機點，但是債券總類非常多，每一種適合的投資人也不一樣，透過今天文章可以清楚了解完債券，我相信會買到更適合自己想要的產品囉!

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※警語：以上分析是個人投資筆記分享，並非任何投資建議，投資前務必獨立思考、損益自負。

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BC股倉

我是一名多重身分斜槓者，本業從事科技產業，是一名投資近 20 年的資深投資人，並同步經營Youtube個人頻道《BC股倉》，專門分享自身價值投資經驗給大家。 我的核心投資策略以長期波段存股及資產風險配置為主軸，透過夏普值、Beta值和殖利率等指標組成選股策略，搭配出低風險高報酬的投資組合，主要持股部位以績優科技成長股、金融股、營建股、傳產股，架構不同族群配置自組成BC股倉ETF組合，目標是勝過0050及0056。