(圖/shutterstock)

 

 

 

退休金要準備多少才夠？

醫學越來越發達，

國人的平均壽命逐漸延長，

男生是 76 歲，女生是 83 歲。

長壽是件好事，

但很多人都擔心活太久錢會不夠用，

到底要準備多少退休金才夠呢?

 

 

我們繼續看下去....

 

(贊助商連結...)

 

 

 

退休金的來源

以平均 65 歲退休而言，

多年前國人平均壽命僅約 72 歲，

退休後只需要養活自己 7 年即可，

但隨著台灣人民壽命的增長，

讓大家開始重新審視自己退休後的資金規劃。

 

退休金的來源:

1、企業給的退休金。

2、自己與配偶從年輕累積下來的存款。

3、政府的退休年金(如勞保、國保退休金)。

4、子女的孝親費。

 

還是靠自己準備退休金最穩

不過根據調查，

一般企業的受雇者很難在企業裡做到 65 歲退休，

更別說是要領企業的退休金了。

 

如果指望領政府的退休年金，

也要擔心勞保與國保入不敷出的情況越來越嚴重，

加上少子化的影響，

未來勞保和國保很有可能降低給付額，

最糟的結果甚至可能是破產。

 

另外，現在很多年輕人平均的薪水都不高的情況下，

能夠奉養父母的資金也有限，

所以退休金我們只能靠自己規劃和準備。

 

建議準備 1200 萬以上退休金

最好的退休金規劃模式是「源源不絕」，

而不是「坐吃山空」，

只要有穩定的現金流入，

長壽不再是煩惱！

 

雖然實際準備金額，

會依每個人的生活花費習慣而有不同，

但如果要準備 1 筆基本退休金，

大約 1200 萬左右是比較夠用的數目。

 

我們假設夫妻倆 1 個月基本生活費需要共需要 6 萬元，

這樣 1 年就是 72 萬，

這 72 萬包含了食、衣、住、行...等各種費用。

 

 

 

1000 萬用於投資、再加上 200 萬的備用金

總共需要 1200 萬

如果把 1000 萬的資金放在平均 7.2 % 報酬率的投資工具，

這樣 1 年就可以提供大約 72 萬的生活費了。

 

不過 7.2% 的平均報酬率只是平均值，

並非每年可以領到 72 萬的生活費，

所以除了 1 千萬的退休金之外，

我們最好再準備一筆大約 200 萬左右的備用金帳戶。

( 200 萬約為 3 年的生活費)

因此這樣總共要準備 1200 萬。

 

圖說: 2015 年台灣民眾心中理想的退休金額調查。

31% 在 1000 萬以下、29.3 % 在 1000 萬 ~ 1500 萬;

其餘 40 % 最高的理想金額在 4000 萬以上。

(圖片截取自:聯合新聞網)

 

退休金的理財工具 - ETF

有什麼投資工具可以達到 7 % 左右的投資報酬率，

爾且還兼具穩定、波動小、不會倒等特質呢？

答案就是大範圍的 ETF 。

例如說在台灣可以投資台灣 50，

如果要投資國外，

也可以投資於世界股票 ETF 和美股的 ETF。

 

假設今年 ETF 的投資報酬率超過為 10 %，

一共可領取 100 萬現金，

就把多的 28 萬資金移轉到 200 萬的戶頭先保留下來，

下一年若 ETF 只有  6 % 投資報酬率為 60 萬資金，

就可以從 200 萬戶頭裡挪 12 萬來補足，

這麼做以後每年就會固定有 72 萬資金的生活費用。

 

退休理財重點:「穩定」的現金流

可能有人會覺得 7.2 % 的報酬率很少，

想一年賺 50 % 甚至 100 % ....

但我們要謹記「高風險、高報酬」這個概念，

如果為了提高報酬率，

卻讓投資承受過大的波動率，

這反而對退休生活很不利！

 

因為退休之後幾乎不會有新的工作收入，

若是本金虧損則更難瀰補，

所以穩定而能帶來細水長流現金流的投資工具，

絕對比大賺大賠的投資方式好。

 

 

除了退休金之外，退休前也該準備的事

另外除了退休金之外，

我們最好在退休之前準備好 2 件事情，

首先是保險 (醫療險、意外險)，

以免發生重大事故時一次花光我們準備的退休金，

另外一件就是要妥善安排自己的退休生活。

 

培養人際關係、與家庭生活

很多人夢想著過退休安逸的生活，

但真的讓他退休了，

卻可能找不到人生的重心而失去了平衡。

 

而且有的人年輕時全力衝刺事業，

並沒有把心放在家裡，

所以一旦年老要準備退休時，

親子、家人的關係已很淡薄，

事後要挽救彼此的關係為時已晚，

所以要在日常生活中經營人際關係和家庭生活，

不要等退休後才開始做。

 

培養多元的興趣、享受人生

退休後，由於許多人再也不用 9 點上班， 6  點下班，

也失去了職場上的地位，

因此往往有很深的失落感，

而在退休後無法調適。

 

所以建議應該及早培養除了工作之外的興趣和嗜好，

例如 : 學習畫畫，爬山、養寵物...等，

退休生活會更快樂。 

 

 

 

結論:

幾歲退休比較好？

重點在於你什麼時候準備好！

那麼要幾歲退休呢？

如果目前你上班是快樂的、沒壓力且有成就感，

並且體力、時間是可以負擔的，

那麼繼續上班也許是不錯的選擇。

 

而直到上述的 退休金、保險、興趣、

人際關係...條件都培養齊全後，

再來考慮退休喔！

 

 

 

 

基金哥 不藏私 

讓你省下聽課的錢、找資料的時間，

一起成為投資界的「哥」 

                                       

 

 

建議你看這本書

《小資女艾蜜莉:我的資產翻倍存股筆記》

作者：   艾蜜莉       出版社：   Smart智富