(圖/shutterstock)

 

「美女主播」吳宇舒

年收入 百萬元 以上

卻沒有完善的理財規劃

專家提出三方法規劃投資理財

不僅能在三年內房子由小變大

且投資報酬率可翻倍

進入而立之年後

東森主播吳宇舒

慢慢體會到「錢滾錢」的重要性

今年的目標除了賺錢外

就是學著打理財富

多增加對房地產的了解

「雖然薪水一直很固定

但我也開始設想未來的生活該如何？」

她認為隨著未來小孩的出生

對住的需求跟著提高：

「假設三年後需要大一點的房子

一定要從現在就慢慢累積頭期款。」

 

那她是如何做到的呢？

我們一起來看看 ...

 

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換房 優先考量空間及交通便利性

「有個要買大房子的目標後

就會有動力存更多的錢。」

隨著收入增加，經濟能力自主的她

今年新婚後興起了換大房子的念頭

但因工作忙碌加上小孩尚未出生

一直還沒開始行動 ...

 

吳宇舒說：把換大房子

當作儲蓄的一種方式

就會更有動力存錢！

目前跟老公住在 39 坪的房子

吳宇舒表示，她購屋的首要條件是

考量未來如果有小孩，空間勢必要加大

另外，交通是否便利也是很大的考量點

目前她主要是鎖定

新北市及台北市區的物件

而住屋周圍環境的複雜與否

也會是她買屋的考量因素之一

 

「找房子全憑感覺

感覺對了，喜歡就會買

所以一切仍看緣分」

她說，居家周圍環境喜不喜歡

憑感覺就可以得知，所以要慢慢找

一直到找到感覺對的房子才會買

 

吳宇舒理想中的房子最好在 50 左右

而且空間採光必須非常好

現在她已開始從熟悉的環境找起

 

 

 

想將 39 坪的房子更換為 50 坪

吳宇舒 如何做到？

本刊特別邀請國泰世華銀行

資深理財規劃師鄭義崧提出建議：

 

財務目標：預計三年內

買入新北市房屋，並計畫生育小孩

以新北市預售屋及新成屋

價格大約 39.1 萬元計算

房子資金大約需要 1955 萬元

頭期款以三成計算

大約是 586.5 萬元

貸款金額約 1368.5 萬元

 

 

 

以吳宇舒目前年收入超過 100 萬來看

在投資屬性上偏保守

不喜歡承受負報酬率

未來財務規劃建議如下：

 

(一) 以現有資金做定存

當作未來購屋頭期款

因吳宇舒投資行為較為保守

建議找幾家長期配合的銀行

以資金整存 搭配 利息定期定額

投資的方式，提早培養信用

之後辦貸款時，再依可議到的

利率條件 決定承作的銀行

(二) 以每年工作所得進行投資

吳宇舒的工作收入穩定

個人投資行為較穩健

大部分皆為新台幣活存

建議可逐步將每年收入的

部分資產 配置到美元資產

運用可配置穩健型的

分期繳還本型美元保單

因美元保單適合作為

中長期投資及儲蓄的工具

報酬率高於新台幣定存利率

且有利息免所得稅的功能

 

但需留意外幣保單屬中長期投資

若中途解約會造成損失

應考量資金需求做好配置

未來每年生存保險金的配發

可以做為房貸或家庭的支出

長期也可避免匯率市場大幅波動

未來再依整體經濟現況

調整新台幣、外幣的比重

 

(三) 善用人民幣帳戶理財

吳宇舒的工作需要偶爾到大陸出差

本身也有開立人民幣帳戶

建議可開立操作介面

方便的網路銀行帳戶

隨時上網操作定存投資

運用上可分成二筆資金：

一筆預備臨時可能的支出

另一筆依據時間長短放定存

 

 

 

把自己的專業提升

>>  另類投資法則

「當時同梯主播中

我自認反應及口語能力都不是挺好」

不過她很清楚自己在職場的定位

自認對文字感染力不強

而從小就到處參加演講比賽

習慣面對群眾講話的她

電視台的模式相對適合

於是憑著經過扎實訓練的專業

以及熱情認真的工作態度

加上費心經營部落格塑造人氣

終於在入行短短幾年 ...

在競爭激烈的電視新聞圈闖出一片天

 

從剛入行

年收入 35 萬元的小記者

到年薪百萬元以上的主播

累積出的資產相當可觀

但她靠的可不是殺進殺出的

投資功夫，而是「投資自己」

「以我自己的存款來說

過去十年，薪水成長的速度

比靠投資理財賺錢的速度還要快

尤其投資有風險

所以本業一定要有所成長

才能加快存錢的速度」

吳宇舒一路靠著工作上的專業能力

獲得老闆肯定，薪水三級跳

 

她認為，唯有強化專業

才能為自己做好大幅度的

加薪計畫，也是另類的投資方法！

「即使市場暴跌我也不怕

因為我是靠本業在賺錢

不是靠投資來生活。」

吳宇舒明白自己投資偏保守的個性

不能受波動影響，干擾本業

 

 

 

出身中產階級家庭

電視、電玩都不是她小時候的娛樂

由於父母對物質需求都不高

採訪過程中吳宇舒談到父親的節儉

她說：「家中電視用了二十年

省錢的父親總是不願意換新

直到日前映象管壞了

無法修理，父親才忍痛換掉」

也因為從小家庭環境影響

養成她對「錢」的謹慎態度

 

「賺錢得來不易耶！」

吳宇舒語重心長得說到

因從小物質生活不算優渥

讓她體會到錢得來不易

工作多年，即使小有積蓄

但她坦言因從小家庭教育關係

養成她保守投資屬性

銀行活存是她主要的理財基調

看著周遭人很少因投資獲利

吳宇舒寧可把心思放在專業加持上

她認為加薪會比靠投資獲利快

 

「所有的投資行為

都要回歸人的原始本質

適合自己最重要。」

吳宇舒計畫把錢做活存或是投入房地產

高獲利的投資商品及股市她不敢接觸

新婚的她，目標就是改變以往的

資產配置習慣，重新檢視自己的資產

花心思找到適合自己的投資工具，然後「以錢養錢」

 

 

 

 

本文由 理財周刊 授權轉載，原文 於此

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