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今（2024）年40歲的Ryan爸爸是高中數學老師，為了教導學生正確的投資理財觀念，在2022年成立「Ryan爸爸理財誌」IG帳號，分享投資理財心得和生活體悟，截至今年7月中旬，追蹤人數已超過2.8萬人。
「以我的經驗來說，我認為及早理財是很棒的一件事，於是想透過年輕人都在使用的IG來和學生交流，沒想到也因此認識許多創作者朋友，並開啟了斜槓生活。」Ryan爸爸靦腆地笑道，並分享他的理財故事。
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撰文：李亞珊 / 圖片來源：Shutterstock僅示意
及早儲蓄和投資 30歲存到500萬
Ryan爸爸在大學時開始兼職家教，直到2008年正式踏入社會擔任教職後，更加努力存錢和賺錢，「學生時期我就努力存家教費，當老師後我把可以接任的課都接下來，並盡量延遲娛樂和降低欲望，每月幾乎能存下8成的收入。」
天生對數字敏銳度高的他，試算過投資複利的績效，「有儲蓄習慣當理財基礎，投資才能逐步累積資產讓利滾利，也讓理財更有效率。」但同年發生金融海嘯，台股從9859.65點跌到3955.43點，跌幅達59%，讓許多投資人資產減半甚至歸零。
「現在回想，金融海嘯對我來說是契機。」Ryan爸爸在當時買進相對便宜的金融股，「金融股現金殖利率高且配股大方，很適合作為長期投資的標的，因此我陸續逢低買進，隨著時間推移我也感受到及早投資的複利效果。」這也是他推廣投資理財教育的原因之一。
靠著及早儲蓄和投資，Ryan爸爸在30歲存到500萬元，「為了陪伴長輩，我後來結束北漂生活回到家鄉工作，生活開銷的壓力相對減輕，加上自己的物欲不高，存錢和投資的速度也就更快了。」
曾因高殖利率迷思 賺到股息卻慘賠價差
Ryan爸爸謙虛地說，自己雖然有把握住投資的好時機，但也曾有失敗經驗，「對我來說在年輕時投資失誤是好事，這時期的資金還不多，即使虧損也不會影響生活，並能學會謹慎操作。」
Ryan爸爸分享投資宏碁(2353)的經驗，「公司2011年宣布發放現金股利3元多，當時股價約60元，等於現金殖利率約5%，比銀行定存利率來得好。」他繼續說道，「結果沒想到，我買在股價60元後，又陸陸續續跌到50元、40元甚至30元，雖然這期間我還是有持續買進，但跌到20元後我就全部賣掉了。」
當時陷入現金殖利率迷思的Ryan爸爸說，這個經驗讓他付出至少4萬元的代價，「對年輕的我來說這筆虧損金額很大，但讓我知道投資不能只看現金殖利率，以免賺到股息卻賠了價差。」
耐心存好股票、ETF 年領百萬股息不是夢
累積一段實戰經驗後，Ryan爸爸發現自己適合長期投資，因緣際會下閱讀到知名財經作家華倫的書籍，並受華倫的啟蒙，專注在民生必需股和產業龍頭股，他篩選個股有5個條件。
1. 毛利率15%以上，營業利益率10%以上，股東權益報酬率15%以上，且該公司要穩定並能持續獲利。
2. 挑選該產業市占率高的龍頭股，並將毛利率不高但規模大的公司納入觀察名單。
3. 選擇受景氣循環影響低的公司。
4. 選擇政府核可的特許行業類股，例如綠能環保股、金融股。
5. 關注公司的自由現金流是否充足，了解公司扣除營運費用和相關成本後，可實際運用的資金還有多少，以確保能降低營運風險的機率。
除了長期投資個股，Ryan爸爸近年也買進ETF來降低僅持有個股的風險，ETF標的名稱和篩選說明如下。
1. 市值型ETF：挑選富邦台50(006208)、國泰台灣領袖50（00922），前者投資一籃子台灣50指數成分股，且股價相對元大台灣50(0050)便宜；後者是低碳版的0050，以因應未來低碳的投資趨勢。
2. 高股息ETF：持續買進國泰永續高股息(00878)、凱基優選高股息30（00915）、元大台灣高息低波(00713)、群益台灣精選高息（00919），主要是相對抗跌和波動相對較低。
Ryan爸爸在今年達成年領百萬元股息的目標，他分享，長期持續買進好公司，並在合理價分批布局，且將股息再投入。
「這些方法其實沒有祕訣，剛開始會覺得速度很慢，只要堅持5年甚至10 年以上，資產累積會越來越有感。」Ryan爸爸希望在55歲時可以年領股息250萬元，「教書是我的職志，期盼可以退而不休，陪伴學生成長，就是我的財務自由了。」
Ryan爸爸 小檔案
育有1兒的高中數學老師，以長期投資為理念，關注民生必需股、環保股、金融股、ETF等，並在2022年成立「Ryan爸爸理財誌」IG帳號，分享投資觀點、閱讀心得和生活體悟。
「持續在合理價買進好股票，且將股息再投入，就有機會年領百萬股息。」
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（內容僅供參考，投資請謹慎為上）
文章出處：《Money錢》2024年8月號
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