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作者：money錢編輯部

 

「退休」是每個人都遇得到的事

台灣人 2013 年平均希望 61 歲可以退休

卻有半數的人沒信心可以如時準備好退休金

只要做好下列 3 件事

準備退休金就再也不困難囉！

 

繼續看下去...

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準備退休金只要做好 3 件事

1. 存退休金，越早開始越輕鬆！

「複利」的力量

    

 

從上圖我們可以看到，如果目標退休金是 1500 萬

從 30 歲開始存，經過 30 年的複利累積

每個月只需要存下 10,000 多

即可達成(平均年報酬率 8%)

然而，如果是從 50 歲開始，

便只剩下 10 年可以享受複利的效果

一個月必須存下 80,000 才可以達成，

負擔增加很多

因此，想要低負擔存退休金

盡早開始吧！

 

2. 要拿多少錢投資、多少買保險呢?

運用「4321理財法則」妥善分配收入

 

40%支付房貸

不要買超出自身能力可以負擔的房子，

以免壓縮生活支出

30%當生活費

當必要支出不夠用時

先壓縮旅遊、購物等花費

20%投資理財

決定貧富差距的關鍵，必須專款專用

10% 買保險

風險控管永遠是必備的措施

 

沒錢存退休金？別再騙自己了！

如果年輕的時候一直覺得

每月收入可能都不夠開銷了

隨著年紀增長，家庭責任變大

只會更挪不出錢存退休金

應該趁年輕時，

利用「4321理財法則」分配好收入

一點一滴地累積退休金

 

 

3. 存不了錢怎麼辦？

使用「52周階梯式存錢法」，

一年多存13,780元

人人都知道要儲蓄，但實際做到的卻很少

因為存錢代表要克制眼前的慾望

而這件事本身是不容易的

透過這個趣味的存錢方法

不但方式容易，一年更可以多存13,780元

 

方法很簡單：

第一周 存10元

第二周 存20元

第三周 存30元

...............

每周多存10元

一年 52 周就能存到 13,780 元！

 

那我到底一個月要存多少才夠呢？

讓我們來看看底下這個例子

 

想要退休後

一個月有 30,000 元生活費

現在一個月要存多少錢？

舉例來說(先不考慮通膨的影響)，假如你今年40歲，預計

1. 20 年後( 60 歲)退休

2. 退休後還要生活 20 年

3. 退休後一個月生活費 30,000 加醫療、保險費共 33,000 元

    總資金需求為 33,000*12*20 =7,920,000 元

4. 每個月勞保老年年金收入 7,000 元

5. 目前已準備的金額為 2,000,000 元

6. 還需要準備的資金為：

    7,920,000 -2,000,000 -7000*12*20 =4,240,000 元

    預計 20 年後退休，故可準備期間為 20 年

    每月存固定金額的話要存：3,520,000/20/12 =17,667元

 

現在開始，每個月要存17,700元！

不過這是沒有涵蓋到旅遊基金的喔

如果退休後想要周遊列國的朋友們

要準備的退休金可是要多上不少呢！

不過別擔心

藉由投資，可以減少你的負擔

5% 的年化報酬率，

每個月只要存 10700 元

足足少了 7,000元！

假如年化報酬率為 5%，

每月投資的金額 10,700

經過 20 年，就可以存到 4,245,669元

 

 

以下，就跟大家分享雜誌中所提到的「懶人投資工具」

 

透過 3 種「懶人投資工具」，

不用天天看盤，也能享受投資收益

1. 債券型基金

低風險，固定領息、穩定收益

短期的價格波動介於2%-7%，

報酬率比定存來得高一些

主要收益來自於：

1. 發行債券的公司支付的「利息收益」(定期領息)

2. 債券價格變動帶來的「資本利得」(買賣價差)

其中債券價格和利率呈反向變動

當利率下跌時，債券價格會上升

(因為當市場利率下降時，

債券所提供的報酬相對變高，債券價格上升)

 

2. ETF(例：台灣50)

風險較高，透過指數的變動獲利 

適合想賺多一點的投資人

ETF 又稱為「指數股票型基金」

簡單來說，ETF 就像是一個菜籃

把股票市場上優質的好股票都拿進來，

讓投資人不用去想要買甚麼菜(股票)，

直接買這個菜籃就可以了

主要收益：追蹤指數的表現

 

以台灣 50 為例，

成分股便涵蓋了台股市值前 50 大的上市公司

投資人透過投資台灣 50 (0050)

就可以讓報酬率貼近前 50 大上市公司指數漲幅

而不用一口氣買進 50 檔股票

 

3. 投資型保單

風險中等，兼具「保障」與「投資」

投資型保單除了提供壽險保障，更多了投資帳戶

客戶要自行挑選基金組合

主要收益：基金投資組合的報酬

相較於跟基金公司購買基金

好處是每年可以享有 4~6 次不等的

免手續費優惠(轉換標的)

目前市場上已有「類全權委託投資型保單」，

可以委託專業團隊幫你控管投資

即便如此，投資人自己仍要定期檢視績效

以免造成資金的損失

 

 

雜誌中也分享許多案例

在此選了藝人季芹的案例與大家分享

 

40 歲世代如何理財？

藝人季芹案例分享

用保單控管風險、股票基金賺取報酬

40歲的季芹正處於人生的黃金打拚階段

同時也是「三明治族群」的一員

上有父母、下有子女需要照顧

她認為在這個年代

「光靠勞力賺錢相當辛苦，一定要投資理財，幫自己創造財富」

投資理財她靠的是「股票、基金、保險」

 

1.  用保單做好風險控管

1. 利用定期壽險提高保額

2. 加強住院醫療險、實支實付

(提高雜費的理賠金額，防範未來DRGs醫療制度的衝擊)

3. 儲蓄險、投資型保單做為投資用途

 

2.  2 種面向選股票

「積極型、高股息」 類股雙管齊下

前者的題材多、波動較大，

但是賺得快，適合短線操作賺價差

後者則是穩健的績優股，

不僅坐收股利，也可以賺價差

雖然不會衝很快，但是賺得久

 

3.  三步驟挑基金

看市場、選公司、看淨值與持股

以投資 股票型、債券型基金為主

1. 例如投資股票型基金就要選擇有成長力道的市場

    像她就看好東協新加坡、馬來西亞、泰國、印尼等國的潛力

2. 其次選擇信譽良好、績效穩定的基金公司

3. 最後看 5 年內的淨值、持股內容與比重

 

最後她還強調：

「現今股市動向不明，千萬不要貪心

有入袋為安的時機要把握

40 歲世代，投資策略積極但動作要略趨保守

才不會到頭空歡喜一場」

 

我對於書中「52 周階梯式存錢法」最感興趣

因為日常生活中的存錢，

一直是我的一大罩門，

口袋中的錢總是不斷地流失，

有這麼一個趣味又低負擔的存錢法，

如果確實照著做的話

我一定可以培養起存錢的習慣！

 

本篇文章與圖片皆由 Money 錢 授權轉載

未經授權，請勿轉載！

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / Eating)