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本集《房市最錢線》邀請 Youtuber 買房阿元為我們介紹「新青安貸款」政策，新青安貸款去年 8 月上路至今 5月底，已經有將近 5 萬 8 千名申貸通過，很多人說新青安是炒房的幫兇，但你知道新舊青安的差異嗎？原來新青安現在竟然還有漏洞可以鑽？
新青安只是炒房幫兇？
很多人說新青安是政府在幫忙炒房，因為在短時間內密集的購屋，房價就推上去了，可是卻都不是拿來自住，而是用來出租，如果自己沒有新青安資格就會去用朋友的，從去年 8 月到現在多出了很多政策防堵這些漏洞，可是他們租約都還在跑，所以現在大家都是比較且戰且走、靜觀其變。
新舊青安差在哪？注意 2 大差異！
新舊青安有一個差異是貸款額度變高了，貸款成數是 8 成，然後貸款年限從 30 年變到 40 年，寬限期從 3 年變到 5 年，所以新青安就是把以前買房大家過不去的點都放寬了，而且最重要的是在申請條件借款人本人跟配偶，以及他的未成年子女沒有持有自用住宅，在近期又多了一個人一生只能申請一次，人民一直在鑽漏洞，那政府也就只好開始補破網，還有滾動式的調整。
阿元認為效果比較猛烈的是 40 年的貸款年限跟 5 年寬限期，寬限期有買過房子就知道愈久愈好，但要注意並不是每個人都會給 5 年，還是要看銀行判斷，然後貸款年限最長 40 年，它會使我們每個月的本金利息繳起來比較低，所以持有房地產的壓力會很輕，原則上阿元還是鼓勵有能力上車的年輕人就上車。
5 年後將引爆新青安斷頭潮？
如果 5 年寬限期過了，開始本利攤還，它的月還款就會突然暴增，暴增以後繳不出來房子就會被法拍，新青安真正把關的是銀行，銀行在放貸給你的時候，不會只用寬限期來作為收支比依據，本利還款沒問題銀行才會放給你，所以雖然已經強力過件，但銀行第一層把關都不怕了，也就不用太擔心房子 5 年之後會被法拍，而且台灣銀行其實很保守，看銀行局每個月更新的逾放比就知道，繳不出來被法拍的數量非常低，另一方面我們有很多方法可以保護自己的房子，像是如果有增值可以賣掉，在 5 年之後也可以避比較多的稅，如果真的會怕的話，也可以一開始就不要用 5 年的寬限期。
新青安還有漏洞可以鑽嗎？
政府祭出的補破網還有查核人頭戶，萬一被查到貸款就會被追回，但阿元認為強化貸後管理，就是貸完之後銀行要主動去查，不然根本抓不到，主要是銀行哪有那個閒工夫，要把以前放的新青安通通抓出來，來做這個貸後管理，檢查有沒有在出租，需要耗費大量的時間跟人力，只有一種情況是被檢舉了，最常發生的是租客去報租金補助，財政部就會知道你用新青安，這種情況銀行就不得不查，政府滾動式調整的補破網未來也還會有更多的限制，阿元預言即將被補上的漏洞是，假設現在有一對男女朋友，兩人都在結婚前去買了一戶新青安，然後他們結婚了，這樣就會發生一對夫妻有兩戶新青安的問題。
新青安真的比較便宜嗎？
新青安貸款跟一般房屋貸款的利息相比，總覺得新青安一定最便宜、最划算，結果發現貸得愈長要多付到的總額其實更高，假設貸款總額 1 千萬，貸款 40 年總利息是 507 萬，但用一般貸款其實才 501 萬，如果用寬限期 5 年，一樣貸款 40 年，新青安貸款總共要付 550 萬，一般貸款還是會便宜 9 萬，今年是 2024 年，40 年前的貨幣價值跟現在又不一樣，所以 40 年後你多付給銀行 5 百多萬應該不會痛。
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（圖：shutterstock / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）
